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Twino – Meine ersten Erfahrungen mit dieser P2P Plattform.

Was ist Twino?

Bei Twino handelt es sich um eine so genannte Peer-to-Peer (P2P) Kreditplattform.

Mit Hilfe dieser P2P Kreditplattform kannst Du in unbesicherte Konsumentenkredite investieren, die von Unternehmen der Twino-Gruppe in 7 verschiedenen Ländern vergeben werden.

Bei den 7 Ländern handelt es sich um Lettland, Polen, Georgien, Dänemark, Spanien, Kasachstan und Russland.

Das Unternehmen, früher bekannt als Finabay, begann seine Tätigkeit im Jahr 2009 in Lettland und hat seither unbesicherte Konsumentenkredite in Höhe von über 500 Millionen Euro vergeben.

Im Jahr 2015 startete Twino einen Investitionsmarkt, der Investoren aus ganz Europa die Möglichkeit bietet, Prämienrenditen zu verdienen, indem sie in unbesicherte Konsumentenkredite investieren, die durch die Tochtergesellschaften in Polen, Georgien, Kasachstan und Russland vergeben werden.

Wie kannst Du von Twino profitieren?

Twino reicht Darlehen lokal an die Kreditnehmer aus und erhält im Gegenzug Zinsen und Tilgung von den Kreditnehmern über die vereinbarte Vertragslaufzeit zurück.

Die an Twino gehenden Zahlungen der Kreditnehmer werden dann von Twino proportional nach der Höhe der Investition zwischen allen Investoren, die in das jeweilige Darlehen investiert haben, aufgeteilt.

Sobald der Kreditnehmer, in dessen Kredit Du investiert hast, seinen Kredit zurückzahlt, erhältst Du die Zahlung des Grundbetrags sowie die verdienten Zinsen. Diese werden auf Dein Twino-Konto überwiesen.

Du kannst das erhaltene Geld in beliebige Kredite reinvestieren oder eine Auszahlung direkt auf Dein persönliches Bankkonto anfordern.

Für jeden Kredit ist das Datum der Rückzahlung festgelegt, so dass Du als Investor Geld auf Deinem Twino-Konto entsprechend der Regelmäßigkeit der Zahlungen von jedem einzelnen Kreditnehmer erhältst.

Wie ich Investor bei Twino geworden bin:

Ich habe mich registriert.

Ich habe zunächst ein Anmeldeformular ausgefüllt. Das ging schnell und einfach.

Ich habe Geld auf mein Investorenkonto  überweisen.

Nach erfolgreichem Ausfüllen des Anmeldeformulars habe ich eine erste Überweisung von meinem privaten Konto auf mein Investorenkonto bei Twino vorgenommen. Ich führe mein Konto in EUR. Dadurch finden alle meine nachfolgenden Vorgänge (Ein- und Auszahlungen) bei Twino ebenfalls in EUR statt. Alternativ wäre eine Führung des Investorenkontos in GBP möglich gewesen.

Ich habe in unbesicherte Konsumentenkredite investiert.

Nachdem ich mein erstes Geld auf meinem Investorenkonto eingezahlt hatte, konnte ich mit dem Investieren beginnen. Es empfieht sich,  Investition in mehrere Darlehen aufzuteilen.  So verringert sich das Adressenausfallrisiko und ich behalte die Möglichkeit, mehr zu verdienen.

Ich habe beim Investieren den Auto-Invest eingeschaltet.

Twino gibt die Möglichkeit, entweder manuell nach Konsumentenkrediten auf der Plattform zu suchen, oder alternativ eine Auto-Invest-Funktion einzuschalten.

Ich habe mich für den Start zunächst dafür entschieden, mit der Auto-Invest-Funktion zu arbeiten. Denn ich möchte erstmal ein Gefühl für die Investments bekommen.

Außerdem scheint es mit der Auto-Invest-Funktion ganz einfach zu gehen mit den Investitionen. Und beim Auto-Invest gebe ich ja Kriterien vor, nach denen automatisch dann entsprechende Kredite gesucht werden.

Meine initiale Auto-Invest-Funktion sieht wie folgt aus:

Twino - Auto Invest

Gerne erläutere ich Dir kurz die einzelnen Funktionen:

Ihre Investition: Ich investiere maximal 10 Euro in einen Kredit.

Länder: ich investiere in alle Länder, die von der Plattform angeboten werden.

Zinssatz, Laufzeit und Darlehen: Festlegung der Zinsrange, Laufzeit und Darlehenssumme, die ich als Kriterum für ein Investment akzeptiere.

Kreditrating: ich investiere nur in Kredite, für die Twino eine BuyBack Garantie oder eine Zahlungsgarantie abgibt.

Darlehen mit vorherigen Investitionen umfassen: ich investiere nur einmal in einen Kreditnehmer.

Innerhalb von wenigen Tagen war ich voll investiert.

An Twino hat mir sofort besonders gut gefallen, dass ich fast sofort voll investiert war. Das heißt, es lag kein Geld ungenutzt auf meinem Investorenkonto herum. Twino konnte mir sofort meine gesamte Investitionssumme in Kredite investieren, so dass ich daraus fast seit dem ersten Tag Zinsen generiere. Sehr schön.

Twino - Mein Auto Invest Portfolio 2018-01-08

Ich profitiere von meinen Investments.

Sobald ich meine Investition getätigt hatte, beginnt die Rückzahlungen des Grundbetrags und der Zinsen in Einklang mit den Kreditvereinbarungen mit dem Kreditnehmer. Das Geld läuft auf meinem Investorenkonto auf.

Welche Gebühren fallen für mich als Investoren an?

Twino erhebt keine Gebühren. Twino profitiert von der Differenz (dem Spread) zwischen dem Zinssatz für Kreditnehmer und dem Zinssatz, der mir, als Investor, angeboten wird.

Was fällt mir nach den ersten Tagen ebenfalls positiv an Twino auf?

Twino ist sehr intuitiv und einfach bedienbar. Es ist sehr angenehm, mit Twino zu arbeiten.

Twino war auch schnell in der Bearbeitung. Die Eröffnung des Investorenkontos, die Bestätigung meiner Identität und das Anlegen der Gelder ging zügig und problemlos.

Twino macht einen professionellen Eindruck.

Was sind die Risiken?

Es bestehen die üblichen Risiken eines Kreditengagements. Das heißt, es besteht das Risiko, dass der Kreditnehmer nicht in der Lage oder willens ist, seine Verpflichtungen aus dem Kreditvertrag zu bedienen. Dadurch könnte es für mich als Kreditgeber, als Investor, zu Zahlungsausfällen kommen, bis hin zum Totalausfall des Investments.

Das Risiko wird dadurch begrenzt, dass Twino die Möglichkeit von BuyBack-Vereinbarungen und Zahlungsgarantien anbietet.

Allerdings besteht dann immer noch das Risiko, dass die Plattform selbst pleite geht und unsicher ist, ob die Investoren, also wir als Kreditgeber, aus der Insolvenz heraus überhaupt noch in der Lage sind, unser Geld aus der Plattform wieder herauszuholen.

Ich möchte diese Risiken für mich dadurch angemessen begrenzen, dass ich einerseits in ganz verschiedene Plattformen investiere. Das heißt, ich begrenze das Risiko des Ausfalls der ganzen Plattform durch eine Streuung meiner Investments auf verschiedene Plattformen.

Das Risiko des Ausfalls einzelner Kreditnehmer begrenze ich dadurch für mich angemessen, dass ich nur geringe Beträge in einzelne Kredite investiere. Das heißt, auch hier streue ich das Risiko sehr breit.

Twino - einzelne Investitionen 2018-01-08

Ausblick

Ich habe vor, Dich künftig auf monatlicher Basis über den Stand meiner Erfahrungen mit Twino und meinen Investments auf Twino zu informieren.

Deine Fragen und Anmerkungen?

Ich freue mich auf den Austausch mit Dir.

Wenn Du Fragen zu meiner Vorgehensweise und meinen Investments hast, melde Dich gerne bei mir. Auch wenn Du Dich mit dem Gedanken trägst auf dieser oder einer anderen Kreditplattform zu investieren, kannst Du Dich gerne an mich wenden.

Risikohinweis:

Der Erwerb dieser Vermögensanlage ist mit erheblichen Risiken verbunden und kann zum vollständigen Verlust des eingesetzten Vermögens führen.

Alle Blogbeiträge, Texte sowie die Hinweise und alle in diesem Blog enthaltenen Informationen stellen keine Anlageberatung oder Empfehlung dar.

 

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