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Dividenden-Strategie und P2P Kredite – Wie passt das zusammen?

Dies nachzulesen im Interview von Lars Wrobbel und Alex Fischer, das ich angefügt habe:

https://passives-einkommen-mit-p2p.de/dividenden-alarm-alex-fischer/

Wesentliche Takeaways für mich, die mich in meiner bestehenden Anlagestrategie bestätigen:

Investitionen in Aktien

  • dienen der langfristigen Vermögensanlage.

Investitionen in P2P Kredite

  • dienen grundsätzlich eher einer kurzfristigeren Geldanlage, bis hin als Ersatzvehikel zum Tagesgeld bzw. zur Spareinlage.
  • Dies natürlich nur für jemanden, der weiß, dass P2P Kredite ein bestimmtes – und anderes – Risikoprofil haben, als die besagten klassischen Einlageformen.

Viele Grüße

Andreas

DerFinanzstratege@gmail.com

 

Weitere Informationen und Erfahrungen zu P2P Plattformen und P2P Krediten findest Du hier:

https://wordpress.com/page/derfinanzstratege.wordpress.com/322

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Aktuelle Analysen der P2P Kreditplattform Bondora

Datenauswertungen der P2P Kreditplattform Bondora

Die P2P Plattform Bondora hat eigene aktuelle Daten veröffentlicht zur Performance der Kreditportfolien der über die Plattform finanzierbaren Länder.

Es handelt sich ausschließlich um von Bondora durchgeführte Berechnungen. Dabei werden erwarteten und tatsächlichen Nettoerträge der Investitionen nach Land, Jahr und Quartal betrachtet. Nach Angaben von Bondora weist das jeweils letzte Quartal fast immer eine höhere Rendite, da die Kredite erst kurz vorher ausgegeben wurden und zu diesem Zeitpunkt der Zinsanteil einen hohen Prozentsatz der gesamten Zahlung ausmachte. Daher sind Daten, die bereits über 12 Monate alt sind, aussagekräftiger.

Den Zahlen werden drei verschiedene Farben gegeben: Hellorange repräsentiert weniger als 50 ausgegebene Kredite, hellblau 51 – 200 und weiß 201+. Dadurch können Anomalien wie hohe Volatilität bei niedrigen Risikoeinstufungen erkannt werden.

Von P2P Plattform Bondora hervorgehobene Kernpunkte der aktuellen Analyse

  • In allen Ländern war das erste Quartal von 2016 mit 16,22% und 2,49% über dem Zielwert jenes mit der bisher besten Wertentwicklung.
  • Die häufigste Risikoeinstufung von in Spanien vergebenen Krediten war in der Vergangenheit „HR“, wobei seit Q2 2015 nichts über einem C-Rating lag (was insgesamt unter einer Anzahl 50 Krediten lag).
  • Mit „C“ bewertete Kredite aus Estland sind die Einzigen, die seit 2015 in jedem aufeinanderfolgenden Quartal mit einer Stückzahl von über 200 ausgegeben wurden.

Erwartete und tatsächliche Nettorenditen für die P2P Kredite auf Jahresbasis

Über alle Länder und Risikoeinstufungen hinweg wurde im Jahr 2010 die höchste Nettorendite von 29,72% erzielt. Die neuesten Daten zeigen fast immer eine hohe Rendite, da die Kredite erst vor Kurzem ausgegeben wurden und zu diesem Zeitpunkt der Zinsanteil einen hohen Prozentsatz der gesamten Zahlung ausmacht. Ältere Daten, zum Beispiel 2009 – 2012, weisen die höchste Rendite auf, da Kredite aus diesem Zeitraum immer noch einen Cashflow aus Rückzahlungen erhalten können.

portfolio-performance-yearly-january-2018

Zusammenfassung

Man sieht hier sehr schön, wie die Renditen auf der P2P Plattform in allen Ländern (Estland, Spanien, Finnland) über die Jahre sukzessive zurückgegangen sind.

Trotzdem ist das Zinsniveau aus deutscher Perspektive immer noch vergleichsweise hoch.

Leider ist nicht ersichtlich, ob es sich bei den ausgewiesenen Renditen um risikoadjustierte Renditen handelt oder nicht.

Man kann aber wohl davon ausgehen, dass es sich hier um – im Risikosinne – Bruttorenditen handelt, das heißt Rendite, die Ausfälle von einzelnen Kreditnehmern noch nicht einpreisen.

Die tatsächliche Rendite in den einzelnen Jahresscheiben nach Risikokosten (und vor Steuern) wird daher deutlich niedriger sein.

Es bleibt weiterhin zu sagen, dass die Renditechancen durch Investments auf der P2P Kreditplattform von Bondora auf der Basis der vorgestellten Daten unverändert hoch sind – wenngleich auf niedrigerem Niveau als in früheren Jahren.

Trotzdem stehen den hohen Renditechancen natürlich auch entsprechend hohe Kreditausfallrisiken gegenüber, denen sich jeder Investor bewusst werden sollte.

Bist Du daran interessiert, Dich intensiver mit der Bondora P2P Plattform zu beschäftigen, schau Dir die P2P Plattform doch einfach mal unverbindlich und kostenlos an:

Bondora*Bondora

Ich freue mich über Dein Feedback zu Deinen eigenen Erfahrungen mit Bondora.

Ich selbst bin bisher mit der Performance meines Portfolios auf der P2P Kreditplattform zufrieden und werde Dir auch weiterhin über meine P2P Aktivitäten berichten.

Wenn Du Fragen oder Anmerkungen hast, melde Dich gerne direkt bei mir.

Viele Grüße

Andreas@derfinanzstratege.de

 

Einen weiteren Blogpost zum Thema P2P und Bondora findest Du unter folgendem Link:

Wie kannst Du anfangen bei Blondora zu investieren.

 

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