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Swaper – Meine ersten Erfahrungen 

Was ist Swaper?

Swaper ist eine P2P-Plattform, die Investitionen in vorfinanzierte Konsumentendarlehen anbietet, die von Ihrer Muttergesellschaft Wandoo Finance Group in Georgien, Polen, Spanien, Dänemark und Russland ausgestellt werden.

Meine Registrierung

Wie bei den anderen P2P Plattformen habe ich mich zunächst mit einem Investoren-Registrierungsformular angemeldet. Ich wurde dann aufgefordert, Identifikationsdokumente während des Registrierungsschritts der Identitätsprüfung hochzuladen. Als Privatperson musst Du Deinen Reisepass oder Personalausweis (beide Seiten) hochladen und auch eine Rechnung die von einer staatlichen Behörde, einem Versorgungsunternehmen oder einem Finanzinstitut ausgestellt wurde.

Swaper hat dann meine Dokumente überprüft und im Anschluss meine Registrierung abgeschlossen. Das Dokumentenprüfverfahren wird angabegemäß nur einmal, bei der Registrierung, durchgeführt.

Mein Anlegerkonto

Nach erfolgreicher Anmeldung habe ich die Information erhalten, wie ich auf mein Anlegerkonto Geld einzahlen kann. Die Anweisungen wurden an meine E-Mail-Adresse gesendet und außerdem auf meinem Swaper-Profil angezeigt. Ich habe dann den Geldbetrag überwiesen, den ich initial zum Ausprobieren investieren möchte.

Die Mindestinvestition für ein Darlehen beträgt im Übrigen EUR 10 oder die entsprechende Menge von GBP oder PLN. Swaper bietet also die Möglichkeit, Ihre Geldmittel im Swaper-Konto in EUR, GBP oder PLN anzulegen. Ich habe mein Konto in EUR angelegt.

Gemäß den Swaper-Nutzungsbedingungen muss die erste Transaktion von meinem persönlichen Bankkonto erfolgen. Das habe ich getan. Nach erfolgreicher Anmeldung können weitere Zahlungen nach Angaben von Swaper entweder von meinem persönlichen Bankkonto oder über TransferWise (mit Angabe Ihrer Kundennummer in den Zahlungsdetails) erfolgen.

Die Zeitdauer für die Überweisungen hängen naturgemäß von der Bank und der Währung ab. Für EUR-Währung dauert es normalerweise 1 Arbeitstag, während es für andere Währungen bis zu 2 Arbeitstage dauern kann.

Alle Geldmittel, die Anleger auf ihr Swaper-Konto überweisen, werden auf ein separates Swaper-Bankkonto eingezahlt. Swaper zahlt keine Zinsen für das Geld, das im Investitionskonto meines Swaper-Profils aufbewahrt und nicht investiert wird. Das bedeutet, wenn EUR 1.000 auf dieses Konto eingezahlt werden und nicht in Darlehen investiert werden, bleibt dieser Geldbetrag unverändert bestehen. Ebenso muss man im Gegenzug nicht für die Aufbewahrung des Geldes auf dem Swaper-Investitionskonto bezahlen.

Das Geld, das ich nicht nicht in Darlehen investiere, kann ich nach Angaben von Swaper jederzeit auf mein Bankkonto überweisen, indem ich eine Abhebung anfordere. Swaper garantiert, dass die Mittel von meinem Konto innerhalb von 2 Arbeitstagen nach Erhalt meiner Anfrage überwiesen werden, falls alle Identifikationsdokumente bestätigt wurden. Ich habe das noch nicht ausprobiert.

Meine Investments

Nachdem ich meine ersten Geldmittel auf mein Anlegerkonto überwiesen hatte, konnte ich mit dem Investieren beginnen. Dazu habe ich ein Auto-Invest Portfolio erstellst. Du kannst ein Auto-Invest-Portfolio mit vordefinierten Darlehensauswahlkriterien erstellen. Wenn du jedoch die Darlehensauswahlkriterien anpassen möchtest, kannst du ‚Mehr Optionen‘ auswählen.

Wenn mein Auto-Invest entsprechende Darlehen ausgewählt und in diese investiert hat, läuft die Verzinsung und Darlehenstilgung. Diese Transaktionen seitens des Darlehensnehmers sehe ich in meinem Anlegerprofil für jedes einzelne Darlehen.

Das Geld wird automatisch auf mein Swaper-Konto überwiesen und ich kann weitere Aktionen wählen, ob ich es reinvestieren oder auf mein persönliches Bankkonto überweisen möchte. Jedes Darlehen hat seinen Zahlungsplan und dementsprechend erhalte ich als Anleger Rückzahlungen des Kapitalbetrags und Zinsen auf mein Swaper-Konto, je nach regelmäßigen Zahlungen des Darlehensnehmers.

Die Investmentfunktion kann einerseits mit nur einem Klick erfolgen. Dann wird das Auto-Invest-Portfolio mit vordefinierten Darlehensauswahlkriterien erstellt, um mir das maximale Zinsergebnis auf Basis der gewählten Investitionsmenge und -periode zu bringen.

Andererseits kann ich auch eigene Investitionskriterien für das Auto-Invest einstellen.

Es gibt aber auch die Möglichkeit, rein manuell zu investieren und bestimmte Darlehen einzeln auszuwählen. Dadurch kannst Du die gesamte Kontrolle über das Investieren übernehmen. Das wäre mir persönlich aber jetzt zu aufwendig.

Mein Auto-Invest sieht wie folgt aus:

Swaper - Auto Invest

In der Portfolioübersicht gibt Swaper den jeweiligen aktuellen Status des Darlehens an:

  • Aktueller Status: Entweder erfolgte die monatliche Rückzahlung des Darlehensnehmers pünktlich oder das erste Fälligkeitsdatum wurde noch nicht erreicht.
  • Verlängerter Status: Der Darlehensnehmer kann die Darlehensrückzahlung verlängern, indem er Zinsen auf der Basis des Rückzahlungsplans zahlt.
  • Verzugsstatus: Der Darlehensnehmer ist mit seiner monatlichen Darlehensrückzahlung im Verzug. Swaper wird Ihnen den investierten Kapitalbetrag und die aufgelaufenen Zinsen zurückerstatten, wenn das Darlehen über 30 Tage (für kurzfristige Darlehen) bzw. 60 Tage (für langfristige Darlehen) im Verzug ist.

Mein Portfolio sieht derzeit wie folgt aus (Ausschnitt):

Swaper - Mein Portfolio

Der aufgeführte Zinssatz von in der Regel 12 % stellt den Bruttojahreszinssatz für Investoren dar. Die Zinszahlung erfolgt monatlich gemäß dem Darlehensplan. Die Renditeerwartung (Profitabilität) stellt angabegemäß eine annualisierte erwartete Rendite dar, die eine Reinvestition voraussetzt.

Interessant ist, dass Swaper einen so genannten Loyalitätsbonus auslobt.  Damit belohnt Swaper seine Investoren – Privatpersonen, die Swaper Mittel von 5.000 EUR (oder gleichwertiger Betrag in GBP oder PLN) für Investitionen anvertraut haben. Diese Investoren erhalten zusätzliche +2% an Jahreszinssatz für neue Investitionen.

Der Loyalitätsbonus +2% an den Jahreszinssatz wird angerechnet, sobald der Kontostand mindestens 5.000 EUR (oder gleichwertiger Betrag in GBP oder PLN) für drei aufeinanderfolgende Monate beträgt. Wenn der Kontostand unter 5.000 EUR (wegen Abhebungen) für drei aufeinanderfolgende Monate sinkt, geht der Bonus verloren. Die Kontostandprüfung erfolgt am Ende des Monats. Der Loyalitätsbonus (gewährt oder widerrufen) wird zum Beginn jedes Monats ausgerechnet.

Der erworbene Gewinn durch Investitionen bei Swaper ist von jedem einzelnen Investor selbst nach den im jeweiligen Heimatland geltenden Einkommensteuergesetzen zu besteuern. Swaper bietet hierzu keine Unterstützung.

Swaper verlangt derzeit keine Gebühren von Investoren. Alle Transaktionen auf der Plattform unterliegen einem 100% Rabatt, der sich in der Zukunft aber nach Angaben von Swaper auch ändern kann.

Investitionen können – wie bereits oben erwähnt – in EUR, GBP oder PLN erfolgen. Ich kann wohl auch in jeder Währung auf mein Swaper-Konto einzahlen, da alle Währungen von Swaper akzeptiert werden. Zahlungen, die in anderen Währungen als die von Ihrem Swaper-Konto bestimmte Basis-Währung eingehen, werden dort in die entsprechende Währung umgerechnet.

Meine Sicherheiten

Swaper bietet eine Rückkauf-Garantie für alle Darlehen, die auf der Plattform aufgeführt sind. Eine Rückkauf-Garantie bedeutet, dass Swaper den Investoren sowohl den investierten Kapitalbetrag als auch die Zinsen sowie die aufgelaufenen Zinsen zahlt, für den Fall, dass der Darlehensnehmer mit der Rückzahlung über 30 Tage für kurzfristige Darlehen bzw. 60 Tage für langfristige Darlehen im Rückstand ist.

Mein Ausblick

Ich habe vor, Dich künftig auf monatlicher Basis über den Stand meiner Erfahrungen mit Swaper und meinen Investments auf Swaper zu informieren.

Grundsätzlich sieht die Plattform nach meinen ersten Erfahrungen innerhalb einer Woche ganz gut aus. Die Registrierung lief problemlos, das Anlegerkonto war schnell angelegt. Durch Überweisung habe ich das Investorenkonto befüllt. Das Geld kam auch erfolgreich an.

Nach der Überweisung meiner Mittel hat Swaper einigermaßen zügig mit dem Investieren angefangen. Ich habe eine einfache und konservative Auto-Invest-Funktion gewählt mit breiter Diversifikation auf viele Kreditnehmer. Allerdings füllt sich mein Portfolio an Investments nicht sehr schnell. Ich habe versucht, möglichst breite Kriterien anzulegen. Trotzdem kommen nicht wirklich viele Kredite rein. Natürlich habe ich eine sehr breite Risikodiversifikation hinterlegt mit einer initialen maximalen Darlehensgröße von 10 EUR. Aber selbst eine Erhöhung dieses Limits auf 20 EUR hat das Portfolio nicht schneller steigen lassen. Ich habe also auch nach über einer Woche noch nicht investiertes Geld auf dem Konto rumliegen.

Ich bin gespannt, wie das Portfolio sich weiter verhält und ob sich mein Portfolio noch einigermaßen füllt.

Meine Einschätzung

Was finde ich an Swaper nach gut einer Woche Nutzung also auffällig positiv (+ / ++) bzw. auffällig negativ (- / –):

++ BuyBack-Garantie der Kreditplattform.

+ Übersichtlichkeit und aufgeräumte Oberfläche.

+ Zinssatz von 12% ist OK. Ein interessantes Bonbon ist der Loyalitätsbonus von 2 %, den ich bekäme, wenn ich ein ausreichend großes Portfolio hätte.

–  Auto-Invest ist mir nicht ganz klar. Ich frage mich, warum ich mit meinen Kriterien mein Portfolio nicht schneller mit Krediten befüllt bekomme. Die Kredit-Pipeline stockt.

– Swaper unterstützt die persönliche Steuererklärung nicht durch ein Tool. Ich würde vermuten, dass es trotzdem kein wesentliches Problem sein sollte, die über das Jahr eingenommenen Zinsen zu extrahieren.

Call to Action

Deine Fragen und Anmerkungen?

Ich freue mich auf den Austausch mit Dir.

Wenn Du Fragen zu meiner Vorgehensweise und meinen Investments hast, melde Dich gerne bei mir. Auch wenn Du Dich mit dem Gedanken trägst auf dieser oder einer anderen Kreditplattform zu investieren, kannst Du Dich gerne an mich wenden.

 

Risikohinweis:

Der Erwerb dieser Vermögensanlage ist mit erheblichen Risiken verbunden und kann zum vollständigen Verlust des eingesetzten Vermögens führen.

Alle Blogbeiträge, Texte sowie die Hinweise und alle in diesem Blog enthaltenen Informationen stellen keine Anlageberatung oder Empfehlung dar. Sie wurden nach bestem Wissen und Gewissen aus öffentlich zugänglichen Quellen übernommen. Alle zur Verfügung gestellten Informationen (alle Gedanken, Prognosen, Kommentare, Hinweise, Ratschläge etc.) dienen allein der Bildung und der privaten Unterhaltung.

Eine Haftung für die Richtigkeit kann in jedem Einzelfall trotzdem nicht übernommen werden. Sollten die Besucher dieser Seite sich die angebotenen Inhalte zu eigen machen oder etwaigen Ratschlägen folgen, so handeln sie eigenverantwortlich.

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Twino – Meine ersten Erfahrungen mit dieser P2P Plattform.

Was ist Twino?

Bei Twino handelt es sich um eine so genannte Peer-to-Peer (P2P) Kreditplattform.

Mit Hilfe dieser P2P Kreditplattform kannst Du in unbesicherte Konsumentenkredite investieren, die von Unternehmen der Twino-Gruppe in 7 verschiedenen Ländern vergeben werden.

Bei den 7 Ländern handelt es sich um Lettland, Polen, Georgien, Dänemark, Spanien, Kasachstan und Russland.

Das Unternehmen, früher bekannt als Finabay, begann seine Tätigkeit im Jahr 2009 in Lettland und hat seither unbesicherte Konsumentenkredite in Höhe von über 500 Millionen Euro vergeben.

Im Jahr 2015 startete Twino einen Investitionsmarkt, der Investoren aus ganz Europa die Möglichkeit bietet, Prämienrenditen zu verdienen, indem sie in unbesicherte Konsumentenkredite investieren, die durch die Tochtergesellschaften in Polen, Georgien, Kasachstan und Russland vergeben werden.

Wie kannst Du von Twino profitieren?

Twino reicht Darlehen lokal an die Kreditnehmer aus und erhält im Gegenzug Zinsen und Tilgung von den Kreditnehmern über die vereinbarte Vertragslaufzeit zurück.

Die an Twino gehenden Zahlungen der Kreditnehmer werden dann von Twino proportional nach der Höhe der Investition zwischen allen Investoren, die in das jeweilige Darlehen investiert haben, aufgeteilt.

Sobald der Kreditnehmer, in dessen Kredit Du investiert hast, seinen Kredit zurückzahlt, erhältst Du die Zahlung des Grundbetrags sowie die verdienten Zinsen. Diese werden auf Dein Twino-Konto überwiesen.

Du kannst das erhaltene Geld in beliebige Kredite reinvestieren oder eine Auszahlung direkt auf Dein persönliches Bankkonto anfordern.

Für jeden Kredit ist das Datum der Rückzahlung festgelegt, so dass Du als Investor Geld auf Deinem Twino-Konto entsprechend der Regelmäßigkeit der Zahlungen von jedem einzelnen Kreditnehmer erhältst.

Wie ich Investor bei Twino geworden bin:

Ich habe mich registriert.

Ich habe zunächst ein Anmeldeformular ausgefüllt. Das ging schnell und einfach.

Ich habe Geld auf mein Investorenkonto  überweisen.

Nach erfolgreichem Ausfüllen des Anmeldeformulars habe ich eine erste Überweisung von meinem privaten Konto auf mein Investorenkonto bei Twino vorgenommen. Ich führe mein Konto in EUR. Dadurch finden alle meine nachfolgenden Vorgänge (Ein- und Auszahlungen) bei Twino ebenfalls in EUR statt. Alternativ wäre eine Führung des Investorenkontos in GBP möglich gewesen.

Ich habe in unbesicherte Konsumentenkredite investiert.

Nachdem ich mein erstes Geld auf meinem Investorenkonto eingezahlt hatte, konnte ich mit dem Investieren beginnen. Es empfieht sich,  Investition in mehrere Darlehen aufzuteilen.  So verringert sich das Adressenausfallrisiko und ich behalte die Möglichkeit, mehr zu verdienen.

Ich habe beim Investieren den Auto-Invest eingeschaltet.

Twino gibt die Möglichkeit, entweder manuell nach Konsumentenkrediten auf der Plattform zu suchen, oder alternativ eine Auto-Invest-Funktion einzuschalten.

Ich habe mich für den Start zunächst dafür entschieden, mit der Auto-Invest-Funktion zu arbeiten. Denn ich möchte erstmal ein Gefühl für die Investments bekommen.

Außerdem scheint es mit der Auto-Invest-Funktion ganz einfach zu gehen mit den Investitionen. Und beim Auto-Invest gebe ich ja Kriterien vor, nach denen automatisch dann entsprechende Kredite gesucht werden.

Meine initiale Auto-Invest-Funktion sieht wie folgt aus:

Twino - Auto Invest

Gerne erläutere ich Dir kurz die einzelnen Funktionen:

Ihre Investition: Ich investiere maximal 10 Euro in einen Kredit.

Länder: ich investiere in alle Länder, die von der Plattform angeboten werden.

Zinssatz, Laufzeit und Darlehen: Festlegung der Zinsrange, Laufzeit und Darlehenssumme, die ich als Kriterum für ein Investment akzeptiere.

Kreditrating: ich investiere nur in Kredite, für die Twino eine BuyBack Garantie oder eine Zahlungsgarantie abgibt.

Darlehen mit vorherigen Investitionen umfassen: ich investiere nur einmal in einen Kreditnehmer.

Innerhalb von wenigen Tagen war ich voll investiert.

An Twino hat mir sofort besonders gut gefallen, dass ich fast sofort voll investiert war. Das heißt, es lag kein Geld ungenutzt auf meinem Investorenkonto herum. Twino konnte mir sofort meine gesamte Investitionssumme in Kredite investieren, so dass ich daraus fast seit dem ersten Tag Zinsen generiere. Sehr schön.

Twino - Mein Auto Invest Portfolio 2018-01-08

Ich profitiere von meinen Investments.

Sobald ich meine Investition getätigt hatte, beginnt die Rückzahlungen des Grundbetrags und der Zinsen in Einklang mit den Kreditvereinbarungen mit dem Kreditnehmer. Das Geld läuft auf meinem Investorenkonto auf.

Welche Gebühren fallen für mich als Investoren an?

Twino erhebt keine Gebühren. Twino profitiert von der Differenz (dem Spread) zwischen dem Zinssatz für Kreditnehmer und dem Zinssatz, der mir, als Investor, angeboten wird.

Was fällt mir nach den ersten Tagen ebenfalls positiv an Twino auf?

Twino ist sehr intuitiv und einfach bedienbar. Es ist sehr angenehm, mit Twino zu arbeiten.

Twino war auch schnell in der Bearbeitung. Die Eröffnung des Investorenkontos, die Bestätigung meiner Identität und das Anlegen der Gelder ging zügig und problemlos.

Twino macht einen professionellen Eindruck.

Was sind die Risiken?

Es bestehen die üblichen Risiken eines Kreditengagements. Das heißt, es besteht das Risiko, dass der Kreditnehmer nicht in der Lage oder willens ist, seine Verpflichtungen aus dem Kreditvertrag zu bedienen. Dadurch könnte es für mich als Kreditgeber, als Investor, zu Zahlungsausfällen kommen, bis hin zum Totalausfall des Investments.

Das Risiko wird dadurch begrenzt, dass Twino die Möglichkeit von BuyBack-Vereinbarungen und Zahlungsgarantien anbietet.

Allerdings besteht dann immer noch das Risiko, dass die Plattform selbst pleite geht und unsicher ist, ob die Investoren, also wir als Kreditgeber, aus der Insolvenz heraus überhaupt noch in der Lage sind, unser Geld aus der Plattform wieder herauszuholen.

Ich möchte diese Risiken für mich dadurch angemessen begrenzen, dass ich einerseits in ganz verschiedene Plattformen investiere. Das heißt, ich begrenze das Risiko des Ausfalls der ganzen Plattform durch eine Streuung meiner Investments auf verschiedene Plattformen.

Das Risiko des Ausfalls einzelner Kreditnehmer begrenze ich dadurch für mich angemessen, dass ich nur geringe Beträge in einzelne Kredite investiere. Das heißt, auch hier streue ich das Risiko sehr breit.

Twino - einzelne Investitionen 2018-01-08

Ausblick

Ich habe vor, Dich künftig auf monatlicher Basis über den Stand meiner Erfahrungen mit Twino und meinen Investments auf Twino zu informieren.

Deine Fragen und Anmerkungen?

Ich freue mich auf den Austausch mit Dir.

Wenn Du Fragen zu meiner Vorgehensweise und meinen Investments hast, melde Dich gerne bei mir. Auch wenn Du Dich mit dem Gedanken trägst auf dieser oder einer anderen Kreditplattform zu investieren, kannst Du Dich gerne an mich wenden.

Risikohinweis:

Der Erwerb dieser Vermögensanlage ist mit erheblichen Risiken verbunden und kann zum vollständigen Verlust des eingesetzten Vermögens führen.

Alle Blogbeiträge, Texte sowie die Hinweise und alle in diesem Blog enthaltenen Informationen stellen keine Anlageberatung oder Empfehlung dar.