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Aktuelle Analysen der P2P Kreditplattform Bondora

Datenauswertungen der P2P Kreditplattform Bondora

Die P2P Plattform Bondora hat eigene aktuelle Daten veröffentlicht zur Performance der Kreditportfolien der über die Plattform finanzierbaren Länder.

Es handelt sich ausschließlich um von Bondora durchgeführte Berechnungen. Dabei werden erwarteten und tatsächlichen Nettoerträge der Investitionen nach Land, Jahr und Quartal betrachtet. Nach Angaben von Bondora weist das jeweils letzte Quartal fast immer eine höhere Rendite, da die Kredite erst kurz vorher ausgegeben wurden und zu diesem Zeitpunkt der Zinsanteil einen hohen Prozentsatz der gesamten Zahlung ausmachte. Daher sind Daten, die bereits über 12 Monate alt sind, aussagekräftiger.

Den Zahlen werden drei verschiedene Farben gegeben: Hellorange repräsentiert weniger als 50 ausgegebene Kredite, hellblau 51 – 200 und weiß 201+. Dadurch können Anomalien wie hohe Volatilität bei niedrigen Risikoeinstufungen erkannt werden.

Von P2P Plattform Bondora hervorgehobene Kernpunkte der aktuellen Analyse

  • In allen Ländern war das erste Quartal von 2016 mit 16,22% und 2,49% über dem Zielwert jenes mit der bisher besten Wertentwicklung.
  • Die häufigste Risikoeinstufung von in Spanien vergebenen Krediten war in der Vergangenheit „HR“, wobei seit Q2 2015 nichts über einem C-Rating lag (was insgesamt unter einer Anzahl 50 Krediten lag).
  • Mit „C“ bewertete Kredite aus Estland sind die Einzigen, die seit 2015 in jedem aufeinanderfolgenden Quartal mit einer Stückzahl von über 200 ausgegeben wurden.

Erwartete und tatsächliche Nettorenditen für die P2P Kredite auf Jahresbasis

Über alle Länder und Risikoeinstufungen hinweg wurde im Jahr 2010 die höchste Nettorendite von 29,72% erzielt. Die neuesten Daten zeigen fast immer eine hohe Rendite, da die Kredite erst vor Kurzem ausgegeben wurden und zu diesem Zeitpunkt der Zinsanteil einen hohen Prozentsatz der gesamten Zahlung ausmacht. Ältere Daten, zum Beispiel 2009 – 2012, weisen die höchste Rendite auf, da Kredite aus diesem Zeitraum immer noch einen Cashflow aus Rückzahlungen erhalten können.

portfolio-performance-yearly-january-2018

Zusammenfassung

Man sieht hier sehr schön, wie die Renditen auf der P2P Plattform in allen Ländern (Estland, Spanien, Finnland) über die Jahre sukzessive zurückgegangen sind.

Trotzdem ist das Zinsniveau aus deutscher Perspektive immer noch vergleichsweise hoch.

Leider ist nicht ersichtlich, ob es sich bei den ausgewiesenen Renditen um risikoadjustierte Renditen handelt oder nicht.

Man kann aber wohl davon ausgehen, dass es sich hier um – im Risikosinne – Bruttorenditen handelt, das heißt Rendite, die Ausfälle von einzelnen Kreditnehmern noch nicht einpreisen.

Die tatsächliche Rendite in den einzelnen Jahresscheiben nach Risikokosten (und vor Steuern) wird daher deutlich niedriger sein.

Es bleibt weiterhin zu sagen, dass die Renditechancen durch Investments auf der P2P Kreditplattform von Bondora auf der Basis der vorgestellten Daten unverändert hoch sind – wenngleich auf niedrigerem Niveau als in früheren Jahren.

Trotzdem stehen den hohen Renditechancen natürlich auch entsprechend hohe Kreditausfallrisiken gegenüber, denen sich jeder Investor bewusst werden sollte.

Bist Du daran interessiert, Dich intensiver mit der Bondora P2P Plattform zu beschäftigen, schau Dir die P2P Plattform doch einfach mal unverbindlich und kostenlos an:

Bondora*Bondora

Ich freue mich über Dein Feedback zu Deinen eigenen Erfahrungen mit Bondora.

Ich selbst bin bisher mit der Performance meines Portfolios auf der P2P Kreditplattform zufrieden und werde Dir auch weiterhin über meine P2P Aktivitäten berichten.

Wenn Du Fragen oder Anmerkungen hast, melde Dich gerne direkt bei mir.

Viele Grüße

Andreas@derfinanzstratege.de

 

Einen weiteren Blogpost zum Thema P2P und Bondora findest Du unter folgendem Link:

Wie kannst Du anfangen bei Blondora zu investieren.

 

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VIAINVEST – Meine ersten Erfahrungen

Was ist VIAINVEST?

VIAINVEST ist Teil der VIA SMA Gruppe. Die Gruppe stellt Finanzdienstleistungen in Europa zur Verfügung. Seit ihrer Gründung 2008 ist die Gesellschaft inzwischen in fünf Ländern tätig und ist nach eigenen Angaben einer der großen europäischen Anbieter von Konsumentenkrediten. Hauptsitz ist in Riga, Lettland.

VIAINVEST ist als P2P Kredit-Marktplatz für private Kreditgeber positioniert. Hier besteht die Möglichkeit in Kredite, die außerhalb des Bankensektors entstanden sind, zu investieren. Die Finanzierungen werden von der VIA SMA Group und ihren Tochtergesellschaften gestellt. Portfolios von Kreditnehmer bestehen hauptsächlich aus Verbraucherkrediten aus ganz Europa. Im Gegensatz zum traditionellen Bankgeschäft bietet VIAINVEST also Privatanlegern Zugang zu privaten Krediten außerhalb des Bankensektors.

In 2017 wurden rund 97 Mio EUR Darlehensvolumen über die Plattform finanziert.

Wie geht VIAINVEST bei der Kreditvermittlung vor?

VIAINVEST ist auf einem einfachen Prozess strukturiert: Kreditnehmer fordern zunächst eine Finanzierung von der VIA SMS Group an. Der aktive Vertrag erscheint dann automatisch auf VIAINVEST. Damit steht er den privaten Anlegern zur Investition zur Verfügung. Jeder Anleger hat die volle Kontrolle darüber, wie viel er investieren möchte, an wen und in welchen Kredit.

Meine Registrierung

Ich habe das Registrierungsformular gefüllt. Dort habe ich meine persönlichen Daten angegeben und meine Kontaktinformationen. Nach der Verifizierung meiner Daten hatte ich ein Konto. Das Konto wird durchweg in Euro geführt.

Mein Investorenkonto

Um mit dem Investieren dann beginnen zu können, musste ich dann noch einen Schritt gehen, nämlich finanzielle Mittel an mein VIAINVEST Konto zu überweisen. Das habe ich dann auch von meinem privaten Bankkonto erledigt. Einen Tag später hat mir dann VIAINVEST bestätigt, dass mein Investorenkonto ausreichend Mittel für erste Investments hatte.

Es bestehen zwei Möglichkeiten, wie ich Investments bei VIAINVEST tätigen kann:

Manuelles Investieren: dort lege ich genau fest, in welche Verträge ich welche Beträge investieren möchte. Dazu schaue ich mir die Verträge durch, die derzeit von VIAINVEST aufgelistet sind in der Sektion Primärmarkt und suche mir die Verträge aus, die ich finanzieren möchte. Dann lege ich fest, mit welchem Betrag ich diese Verträge finanzieren möchte und lege sie in mein Portfolio.

Ich habe aber, wie bei allen anderen Kreditplattformen bislang auch, bei denen ich derzeit aktiv bin, die zweite Variante gewählt, nämlich das

Auto-Investment: ich spare Zeit und automatisiere meine Investments. Dazu lasse ich das Auto-Investment-Feature von VIAINVEST für mich arbeiten. Dabei lege ich zunächst die Kriterien fest, die ich bei meinen Investments eingehalten haben möchte. Zu diesen Risikomerkmalen gehören die Vertragsdauer, der Zinssatz und der Darlehensbetrag). Dann lasse ich den Auto-Investor entsprechende Kredite ankaufen. Gelder, die wieder zurückkommen, weil der Kredit ausgelaufen ist, werden automatisch wieder finanziert. Die Auto-Investment-Funktion kann jederzeit geändert oder gestoppt werden.

Ich habe meine erste Auto-Investment-Funktion bei VIAINVEST wie folgt eingestellt:

viainvest - auto invest

Der Minimalbetrag für ein Investment beträgt 10 Euro, unabhängig davon, ob ich manuell oder automatisch investiere.

Einmal bestätigte Investments können nicht vorzeitig gekündigt werden.

Mein Portfolio sah nach einer Woche wie folgt aus (hier nur ein Ausschnitt):

viainvest - meine investments

Ich bin voll investiert, das heißt die Plattform verfügt über ein ausreichendes Volumen an entsprechenden Konsumentenkrediten. Man sieht auch, dass die Laufzeit der einzelnen Darlehen sehr kurz ist. Als vereinbarten Zinssatz, den ich vereinnahmen darf, sehe ich bislang überwiegend 10%.

Meine Sicherheiten

Es besteht für alle Kredite eine Rückkaufgarantie von VIAINVEST. Bei der Rückkaufgarantie handelt es sich um eine Investitionssicherheit. Sie garantiert die Absicht der VIAINVEST, den aktiven Darlehensvertrag zurückzukaufen, wenn er länger als 30 Tage im Verzug ist. Die Rückkaufgarantie wird auf einer bestimmten Kredithöhe gewährt und bezieht sich auf die Verpflichtungen, die die Kreditplattform gegenüber dem Anleger hat. Es wird der Nominalwert einschließlich anteiliger Zinsen zurückerstattet.

Kredite, die mit Rückkaufgarantie ausgestattet sind, werden auf der Plattform entsprechend markiert durch ein bestimmtes Icon.

Nicht benötigte Mittel, das heißt Mittel, die derzeit nicht in Kredite investiert sind, kann ich nach Angaben der Plattform jederzeit auf mein privates Bankkonto zurückholen, von dem ich meine ursprünglichen Überweisungen auf mein Investorenkonto getätigt hatte.

Mein Ausblick

Ich habe vor, Dich künftig auf monatlicher Basis über den Stand meiner Erfahrungen mit VIAINVEST und meinen Investments auf VIAINVEST zu informieren.

Grundsätzlich sieht die Plattform nach meinen ersten Erfahrungen innerhalb einer Woche gut aus. Die Registrierung lief problemlos, das Investorenkonto war schnell angelegt. Durch Überweisung habe ich das Investorenkonto befüllt. Das Geld kam auch erfolgreich an.

Nach der Überweisung meiner Mittel hat VIAINVEST sogleich mit dem Investieren angefangen. Ich habe eine einfache und konservative Auto-Invest-Funktion gewählt mit breiter Diversifikation auf viele Kreditnehmer. Ich war zügig voll investiert in Konsumentenkredite mit einem Zinssatz von rund 10% und sehr kurzer Restlaufzeit.

Nach Angaben der Plattform beträgt die Kreditlaufzeit der Verträge zwischen 7 Tagen und 12 Monaten. Es soll Zinssätze bis zu 12 % geben.

Ich bin gespannt, wie das Portfolio sich weiter verhält.

Meine Einschätzung

Was finde ich an VIAINVEST nach gut einer Woche Nutzung also auffällig positiv (+ / ++) bzw. auffällig negativ (- / –):

++ BuyBack-Garantie der Kreditplattform

+  intuitive und sehr leichte Bedienung

+ schnelles Investment meiner eingelegten Gelder, das heißt gut funktionierende Kredit-Pipeline

Call to Action

Deine Fragen und Anmerkungen?

Ich freue mich auf den Austausch mit Dir.

Wenn Du Fragen zu meiner Vorgehensweise und meinen Investments hast, melde Dich gerne bei mir. Auch wenn Du Dich mit dem Gedanken trägst auf dieser oder einer anderen Kreditplattform zu investieren, kannst Du Dich gerne an mich wenden.

 

Risikohinweis:

Der Erwerb dieser Vermögensanlage ist mit erheblichen Risiken verbunden und kann zum vollständigen Verlust des eingesetzten Vermögens führen.

Alle Blogbeiträge, Texte sowie die Hinweise und alle in diesem Blog enthaltenen Informationen stellen keine Anlageberatung oder Empfehlung dar. Sie wurden nach bestem Wissen und Gewissen aus öffentlich zugänglichen Quellen übernommen. Alle zur Verfügung gestellten Informationen (alle Gedanken, Prognosen, Kommentare, Hinweise, Ratschläge etc.) dienen allein der Bildung und der privaten Unterhaltung.

Eine Haftung für die Richtigkeit kann in jedem Einzelfall trotzdem nicht übernommen werden. Sollten die Besucher dieser Seite sich die angebotenen Inhalte zu eigen machen oder etwaigen Ratschlägen folgen, so handeln sie eigenverantwortlich.

EstateGuru – Meine ersten Erfahrungen

Was ist EstateGuru?

EstateGuru ist eine baltische online P2P-Kredit-Plattform, die von lokalen Spezialisten der Immobilien-Branche geschaffen wurde, um kurz- und mittelfristige Immobilienkredite zu vergeben.

Der Marktplatz bietet flexible Angebote für Kreditnehmer und hohe Zinsen für Kreditgeber. Die Kredite in der Höhe von 50.000 – 3.000.000 EUR, die auf EstateGuru angeboten werden, sind mit Immobilien besichert und haben eine maximale Beleihungsquote von 75%.

Die Mission von EstateGuru ist es nach eigenen Angaben sowohl eine einfache und flexible Finanzierung für Bauträger und Unternehmer, als auch immobilienbesicherte Investitions-Möglichkeiten für internationale Kapitalanleger zu bieten.

EstateGuru ist in Estland, Lettland und Litauen vertreten. Es wurden 252 Kredite vergeben mit einem Finanzierungsbetrag von 40 Mio EUR. Derzeit sind nach Angaben von EstateGuru rund 9.500 Investoren mit verschiedenen Investitionsprofilen in 45 Ländern aktiv.

Im Jahr 2018 startet EstateGuru angabegemäß mit seiner Plattform auf neuen Märkten, sodass Investoren noch mehr Investitions-Möglichkeiten erhalten.

Wie funktioniert EstateGuru?

Ein Eigentümer, Bauträger oder Unternehmer hat zunächst einen Projektplan, wofür er Kapital benötigt. Die Experten von EstateGuru prüfen daraufhin die Bewerbung und geben eine unabhängige Bewertung durch eine renommierte Drittpartei in Auftrag.

Falls die unabhängige Prüfung und die Prospektprüfung seitens EstateGuru, einschließlich Business Plan und Exit-Strategie, positiv verlaufen, wird der Kredit für Investitionen freigeschaltet. Innerhalb von 10 Tagen, nachdem die Finanzierung über die Plattform erfolgreich verlief, wird EstateGuru die Finanzmittel an den Kreditnehmer ausschütten. Die Mindestanlage für Investoren beträgt 50 EUR, so dass Anleger in eine große Zahl von Investitionsobjekten mit einer überschaubaren Geldsumme investieren können und sich sich ein diversifiziertes Portfolio aufbauen. Alle Kredite sind mit einer Hypothek besichert. Falls ein Projekt nicht erfolgreich durch die Plattform finanziert werden kann, werden den Investoren alle investierten Mittel auf ihrem virtuellen Konto gutgeschrieben.

Kreditgeber erhalten monatlichen Zins über die Kreditlaufzeit. Kreditnehmer können schnell und zu wettbewerbsfähigen Konditionen Kapital erhalten, um ihre Projekte zu finanzieren.

Meine Registrierung

Zunächst habe ich mich als Investor bei EstateGuru registriert. Das ging ähnlich einfach wie bei den anderen Plattformen, bei denen ich mich bislang registriert habe. Es ging also sehr schnell und reibungslos.

Mein Investorenkonto

Nachdem ich registriert war, stand mir sofort mein Investorenkonto zur Verfügung, welches ich dann zunächst mal mit Geldmitteln befüllen musste. Durch Überweisung von meinem privaten Bankkonto habe ich mein Investorenkonto zunächst mal initial befüllt. Es müssen mindestens 50 EUR auf dem Konto landen, denn niedriger dürfen auch keine Einzelinvests sein.

Meine Investmentstrategie

Auch bei EstateGuru besteht sowohl die Möglichkeit des Auto-Invests als auch die Option der manuellen Investition. Dazu kannst Du Projekte und Kreditanfragen durchsuchen und in das Projekt investieren, welches zu Deinem persönlichen Risikoprofil passt. Hierzu sind Bilder sowie qualitative und quantiative Informationen zum Projekt bereitgestellt.

Ich selbst habe zunächst eine einfache Auto-Invest-Funktion gewählt. Die Auto-Invest ist für kleine Investments unter 500 EUR sehr rudimentär gehalten. Du kannst hier nur den maximalen Anlagebetrag auswählen und die maximale Laufzeit des von Dir angestrebten Investments. Weitere Risikomerkmale, wie beispielsweise LTV (Loan-To-Value, Beleihungsquote), können im Auto-Invest erst eingestellt werden, wenn mindestens 500 EUR pro Investment angelegt werden:

EstateGuru - Auto Invest

Die Vorbereitung und die Durchführung der einzelnen Immobilienfinanzierung

Das Projekt startet auf der Plattform mit einer Finanzierungsrunde. Die Finanzierungsrunde dauert normalerweise 2 Wochen. Investoren können Kredite geben, bis der Zielbetrag erreicht ist. Falls die Finanzierung des Projektes fehlschlägt, werden die Kredite den Investoren wieder freigegeben.

Sofern die Finanzierung zustande kommt, werden die eingeworbenen Geldmittel (abzüglich EstateGuru-Gebühren) dem Kreditnehmer ausgezahlt, sobald er die Sicherheit bewilligt und alle anderen Bedingungen für die Inanspruchnahme des Kredites erfüllt hat.

Vom Kreditnehmer wird erwartet, dass er den Kredit samt Zins basierend auf einem Rückzahlungsplan zahlt. Ich als Investor kann alle Rückzahlungen und Zinsen auf meiner Portfolio-Seite beobachten. Dort erhalte icn auch Belege für die Wiederanlage oder Abbuchungen erhalten.

Meine Rendite

Je nach Projekt kann die Rendite zwischen 8 und 13% p.a. liegen.

Nach einer Woche auf der Plattform bin ich in zwei Immobilienfinanzierungen investiert, die zwischen 12 und 18 Monaten laufen. In beiden Fällen erhalte ich einen Zinssatz von 11 %.

EstateGuru - Mein Portfolio.PNG

Meine Risiken und meine Sicherheiten

EstateGuru ist keine Bank, weshalb sie nicht den Bankgesetzen und -regularien unterworfen sind. Wie die meisten Investitionsarten auch, ist die Schwarmfinanzierung besonders risikobehaftet. EstateGuru reduziert das Ausfallrisiko für die Investoren, indem die Kreditanfragen angabegemäß genau geprüft werden. Jeder Kredit wird mit einer Immobilie besichert, für den Fall, dass der Kreditnehmer zahlungsunfähig ist.

Die Hypothek wird von einer Organisation gehalten, die nicht mit EstateGuru verbunden ist. Sobald der Kredit voll finanziert wurde, muss der Kreditnehmer zum Notar gehen und mit der genannten Organisation Verpflichtungen eingehen, um die Hypothek aufzunehmen. Die Hypothek wird dann im Grundbuch eingetragen (mit der Organisation als Hypothekar, im Interesse der Investoren). Die Organisation ist ein separates Unternehmen mit beschränkter Haftung, dessen Hauptzweck es ist die Sicherheiten zugunsten der Investoren auf EstateGuru zu regeln. Der Name des Unternehmens ist EstateGuru Tagatisagent OÜ und es wird von der renommierten baltischen Anwaltskanzlei Jesse&Kalaus überwacht.

Falls ein Kreditnehmer mit seinen Raten in Verzug gerät, wird EstateGuru nach eigenen Angaben im Namen der Investoren Kontakt mit ihm aufnehmen und die Gründe dafür eruieren. Im Falle eines Verzugs wird der Kreditnehmer eine Strafzahlung gemäß den allgemeinen Kreditbedingungen unter den Punkten 9 und 10 vornehmen müssen. Falls der Kreditnehmer finanzielle Engpässe durchlebt, wird EstateGuru versuchen für beide Parteien die beste Lösung zu finden. Falls der Kreditnehmer nicht in der Lage ist seinen Kredit zurückzuzahlen, wird EstateGuru ihm die Möglichkeit der Stundung einräumen. Falls der Kreditnehmer danach immer noch nicht in der Lage ist zu zahlen, wird EstateGuru sich an die Anwaltskanzlei Jesse&Kalaus wenden, die EstateGuru beim Inkasso-Prozess unterstützen.

Garantien werden von EstateGuru nicht abgegeben. Die Sicherheit bei Nichtzahlung des Kreditnehmers liegt allein in der Werthaltigkeit der finanzierten Immobilie. Sofern die Immobilie im Verwertungsfalle nicht werthaltig ist, wird ein Großteil der investierten Summe für den Investoren verloren sein.

Darüber hinaus besteht das P2P-übliche Plattformrisiko. EstateGuru könnte insolvent werden. In diesem Fall ist fraglich, wie die Investoren wieder an ihr Geld kommen.

Allerdings befindet sich nach Angaben von EstateGuru mein Geld, das auf mein virtuelles Konto gebucht wurde, bei der LHV Bank. Die Bank ist angabegemäß nicht mit EstateGuru verbunden, sodass im Fall der Insolvenz von EstateGuru das Geld der Investoren sicher verwahrt ist. Nicht investierte Mittel Ihres Accounts können sofort auf Ihr Bankkonto abgebucht werden. Nachdem ein Projekt erfolgreich finanziert werden konnte, wird das Geld auf das Bankkonto des Kreditnehmers transferiert. Dieser zahlt den Kreditgebern dann Zins auf den virtuellen Account.

Mein Ausblick

Ich habe vor, Dich künftig auf monatlicher Basis über den Stand meiner Erfahrungen mit EstateGuru und meinen Investments auf EstateGuru zu informieren.

Grundsätzlich sieht die Plattform nach meinen ersten Erfahrungen innerhalb einer Woche gut aus. Die Registrierung lief problemlos, das Anlegerkonto war sogleich angelegt. Durch Überweisung habe ich das Anlegerkonto befüllt. Das Geld kam auch erfolgreich an.

Leider stockt nun gleich zu Beginn die Investmentpipeline. Es sind nur sehr wenige Investments verfügbar. Und dies obwohl das Mindestinvestment bei EstateGuru im Vergleich zu vielen anderen Kreditplattformen mit 50 EUR deutlich höher ist als bei anderen Plattformen (in der Regel 10 EUR).

Trotzdem war es mir in der ersten Woche nur möglich, zwei Investments einzugehen. Davon ist auch bislang nur ein Investment zur Auszahlung gekommen, das andere Investment ist noch in der Funding-Phase. Daher liegt derzeit noch Geld ungenutzt herum. Ich hoffe, ich erhalte bald weitere attraktive Investitionsmöglichkeiten.

Das ist aber der einzige – aber wesentliche Nachteil – den ich in dieser Plattform nach gut einer Woche erkennen konnte.

Immobilieninvestments stellen eine gute Diversifikation meines P2P Portfolios dar.

Die Nutzung der Plattform ist sehr einfach und intuitiv. Ich habe mein Mindestinvestment inzwischen auf 100 EUR erhöht und hoffe, dass mein Anlegerkonto bald durch viele gute Immobilienfinanzierungen beansprucht wird.

Meine Einschätzung

Was finde ich an EstateGuru nach gut einer Woche Nutzung also auffällig positiv (+ / ++) bzw. auffällig negativ (- / –):

+  gute Geschäftsidee, hohe risikodiversifizierende Wirkung der angebotenen besicherten Immobilieninvestments im P2P Markt, insbesondere im Vergleich zu den häufig angebotenen kurzfristigen, unbesicherten Privatkrediten

+  intuitive und sehr leichte Bedienung

— stockende Pipline an Finanzierungen

– ausdifferenzierte Auto-Invest-Funktionen erst ab einem Mindestinvestment von mehr als 500 EUR. Bis zu diesem Betrag nur sehr eingeschränkte Möglichkeiten, Risikomerkmale im Auto-Invest festzulegen. Insbesondere das LTV hätte ich gerne als Risikomerkmal. Allerdings gibt es angabegemäß gibt es aber keine Finanzierungen mit einem LTV über 75%,.

Call to Action

Deine Fragen und Anmerkungen?

Ich freue mich auf den Austausch mit Dir.

Wenn Du Fragen zu meiner Vorgehensweise und meinen Investments hast, melde Dich gerne bei mir. Auch wenn Du Dich mit dem Gedanken trägst auf dieser oder einer anderen Kreditplattform zu investieren, kannst Du Dich gerne an mich wenden.

 

Risikohinweis:

Der Erwerb dieser Vermögensanlage ist mit erheblichen Risiken verbunden und kann zum vollständigen Verlust des eingesetzten Vermögens führen.

Alle Blogbeiträge, Texte sowie die Hinweise und alle in diesem Blog enthaltenen Informationen stellen keine Anlageberatung oder Empfehlung dar. Sie wurden nach bestem Wissen und Gewissen aus öffentlich zugänglichen Quellen übernommen. Alle zur Verfügung gestellten Informationen (alle Gedanken, Prognosen, Kommentare, Hinweise, Ratschläge etc.) dienen allein der Bildung und der privaten Unterhaltung.

Eine Haftung für die Richtigkeit kann in jedem Einzelfall trotzdem nicht übernommen werden. Sollten die Besucher dieser Seite sich die angebotenen Inhalte zu eigen machen oder etwaigen Ratschlägen folgen, so handeln sie eigenverantwortlich.

Do Finance – Meine ersten Erfahrungen

Was ist die DoFinance?

DoFinance ist eine Tochtergesellschaft der Alfa Finance Group und bietet webbasierte P2P-Plattform-Operationen an, die durch innovative Finanztechnologien eine einfache, sichere und intelligente Art bieten, einen Kredit aufzunehmen oder verfügbare finanzielle Ressourcen zu investieren. Und das auf eine Weise, die eine Alternative zu klassischen, eher konservativen Bankeinlagen oder riskanten Aktienmarkt-Aktivitäten darstellt.

Die Alfa Finance Group, eine Gesellschaft für Online-Kredite und Investmentmanagement, wurde im Jahr 2015 gegründet. Alfa Finance basiert auf der Idee der beiden Firmengründer, moderne Finanzdienstleistungen anzubieten, sodass jeder auf sichere, einfache und intelligente Weise selbst zum Investor werden kann. Es wird die Bereitstellung benutzerfreundlicher und leicht zugänglicher Dienstleistungsangebote angestrebt.

Der Geschäftsbereich umfasst Kleinkredite und P2P-Investmentplattform-Dienste für Privatpersonen. Innerhalb von zwei Jahren wurde das Geschäft neben dem Hauptstandort in Lettland nach Polen, Georgien und Indonesien erweitern.

DoFinance konzentriert sich auf Investitionen in kurzfristige Darlehen, die den Darlehensnehmern zu verschiedenen Zwecken zur Verfügung gestellt werden können – von persönlichem Bedarf wie der Renovierung eines Hauses oder den Ausgaben für eine Hochzeit bis hin zu Geschäftstätigkeiten wie der Begleichung von Rechnungen.

Die Gesellschaft hat inzwischen mehr als 150.000 registrierte Kunden. Es wurden mehr als 16 Millionen Euro als Darlehen zur Finanzierung vergeben.

Die Gesellschaft plant, die Aktivitäten in den nächsten Jahren auf weitere europäische und asiatische Märkte auszudehnen.

Meine persönliche Registrierung

Die Registrierung ging schnell. Ich habe meinen Reisepass hochgeladen und meine Kontaktdaten erfasst. Die Identifikation wurde von DoFinance verifiziert und mein Konto war sofort freigeschaltet.

Mein Anlegerkonto

Mit der Registrierung war zeitgleich ein persönliches Anlegerkonto angelegt. Um die Einrichtung meines Accounts abzuschließen, musste ich Geld von meinem persönlichen Bankkonto auf mein Anlegerkonto überweisen. Dazu habe ich eine Email von der DoFinance erhalten mit den entsprechenden Informationen zur Überweisung finanzieller Mittel auf mein Anlegerkonto. Wichtig war dabei allein, dass ich die Identifikationsnummer meines Anlegerkontos im Verwendungszweck angegeben habe.

Die Geldmittel auf meinem Anlegerkonto gehören mir allein und werden auf dem Konto gehalten, bis ich mich für eine Investition entschieden habe.

Auf der DoFinance-Plattform fallen für die Einrichtung eines Anlegerkontos keine Gebühren an. Sofern Du eine Bankverbindung hast, die Gebühren für Überweisungen erhebt, dann fallen diese Gebühren auch in diesem Fall an. Wenn Du aber grundsätzlich keine Gebühren mehr für Überweisungen zahlen möchtest, dann frage mich. Ich gebe Dir entsprechende Tipps.

Alle Investitionen bei DoFinance werden in Euro getätigt.

Um auf mein Geld zugreifen zu können, musste ich mich dann im Nachgang nur noch in mein DoFinance-Profil einloggen.

Meine Anlagen

Sobald ich meinem Anlegerkonto Geldmittel hinzugefügt hatte, konnte ich mit meinen Investments beginnen. Zur Verfügung stehen auf der Plattform grundsätzlich kurzfristige Privat-Kleinkredite.

Ich empfehle Dir, Dich zunächst an den Auto-Invest-Plänen von DoFinance zu orientieren. So habe ich es auch gemacht. Das DoFinance-Automatisierungstool erstellt ein Investment-Portfolio basierend auf meinen Präferenzen bzw. Vorgaben bezüglich Laufzeit, Geldbetrag und Zinssatz.

DoFinance Investieren 2018-01-08

Wenn Du eine manuelle Investition vornehmen möchtest, empfehle ich Dir dringend, Deine Investition über mehrere Darlehen zu verteilen, um das Risiko zu verringern und die Rendite zu erhöhen.

Das Gleiche empfehle ich Dir im Übrigen auch für die Auto-Invest-Funktion. Dort ist diese Art der Diversifikation aber grundsätzlich auch schon mit den Voreinstellungen angelegt.

Für Investitionen fallen keine Gebühren an, unabhängig davon, ob Du die Auto-Invest-Funktion nutzt oder ob Du manuell investierst.

Auf der Plattform kannst Du grundsätzlich

  • einen beliebigen Betrag zwischen 10 und 100.000 Euro investieren.
  • in Darlehen mit einer Laufzeit zwischen einem Monat und 60 Monaten investieren.
  • Einen Zinssatz von 6 %, 8% oder 12% erhalten.

Die Auto Invest Funktion ist ein unentgeltliches und einfach zu nutzendes Automatisierungstool zur Diversifizierung Deines Investment-Portfolios. Der Auto Invest-Algorithmus erstellt ein Investment-Portfolio basierend auf Deinen Präferenzen bezüglich der genannten Risikofaktoren: Betrag Laufzeit, Geldbetrag und Zinssatz.

Ich habe die Auto-Invest-Funktion eingeschaltet, und mein Investment war sofort komplett in Kredite angelegt, d.h. ich habe vom ersten Tag an Zinseinkünfte aus meinem Investment generieren können:

DoFinance Meine Anlagen 2018-01-08.PNG

Eine Rückkaufgarantie wird mir durch den Darlehensgeber für ein bestimmtes Darlehen ausgestellt. Darin wird bestätigt, dass der Darlehensgeber das Darlehen von mir zurückkauft, falls sich diese spezifische Darlehensrückzahlung verspätet. Die Rückkaufgarantie gilt für alle Darlehen innerhalb des DoFinance-Systems.

Auf die investierten Mittel kann ich nach Angaben von DoFinance jederzeit zugreifen. Allerdings habe ich das bislang noch nicht probiert:

  • Bei 6%-Plänen kann ich mein Geld einschließlich aufgelaufener Zinsen angabegemäß 14 Tage nach meiner Anfrage erhalten.
  • Bei 8 %-Plänen kann ich mein Geld ohne aufgelaufene Zinsen 14 Tage nach meiner Anfrage erhalten oder 28 Tage nach meiner Anfrage einschließlich aufgelaufener Zinsen.
  • Bei 12 %-Plänen kann ich mein Geld ohne aufgelaufene Zinsen 28 Tage nach meiner Anfrage erhalten.

Es ist nicht möglich, Anlagen zu kündigen, die manuell vorgenommen wurden.

Meine Rendite

Die Rendite aus meinen Anlagen ist abhängig von dem zuvor gewählten Investitionsplan. Die jährliche Brutto-Rendite liegt bei 6 %, 8% oder 12 %. Da ich erst seit einer Woche investiert bin, kann ich hier noch von keinen wesentlichen Rendite-Erfolgen sprechen. Ich werde berichten, sobald größere Zinserträge bei mir eintrudeln.

Angabegemäß werde ich aber meine Rendite aus meiner Anlage am vorgesehenen Fälligkeitsdatum erhalten.

Ich kann nach Angaben von DoFinance jederzeit auf mein Anlegerkonto in meinem DoFinance-Profil zugreifen. Wie ich bereits jetzt sehen kann, habe ich dort die Möglichkeit auszuwählen, ob ich mein Geld weiterhin investieren will, es auf meinem Anlegerkonto verbleiben soll oder ob ich es es auf mein privates Bankkonto überweisen will.

In Übereinstimmung mit der zuvor gewählten Laufzeit der Auto Invest- oder der manuellen Anlage kann ich über mein Geld verfügen. Wenn ich vorzeitig auf mein Geld zugreifen will, gelten die im vorigen Kapitel aufgeführten Regeln für den Widerruf der Mittel, je nach vereinbartem Zinssatz.

Für den Fall, dass sich die Rückzahlung eines Darlehens verspätet, bietet mir DoFinance eine Rückkaufgarantie. Das bedeutet, dass DoFinance mir den Kapitalbetrag und die aufgelaufenen Zinsen zurückzahlt und somit für mich den Verlust Ihres Geldes verhindert. Das klingt für mich zunächst mal gut. In Anspruch habe ich diese Garantie bislang nicht.

Wenn der Darlehensnehmer das Darlehen vor Ende der planmäßigen Laufzeit zurückzahlt, wird der von Ihnen erwirtschaftete Betrag angabegemäß in Übereinstimmung mit dem ursprünglich vorgesehenen Datum der Darlehensrückzahlung berechnet und auf mein Anlegerkonto überwiesen.

DoFinance erhebt keine Steuern auf aufgelaufene Zinsen. Für die zutreffende Versteuerung der Zinserträge ist also jeder Anleger selbst zuständig.

Meine Sicherheiten

Um das Adressenausfallrisiko für mich als Anleger weitestgehend zu senken, bietet DoFinance eine Rückkaufgarantie für alle Darlehen. Das bedeutet, dass DoFinance mir umgehend den vollständigen Kapitalbetrag samt aufgelaufener Zinsen zurückzahlt, wenn sich die Rückzahlung durch den Darlehensnehmer verzögert. Ich bin dann mal gespannt, ob das so passiert, wenn der Fall eintritt. Ich werden dann darüber berichten.

Aus Sicherheitsgründen und in Übereinstimmung mit den geltenden Datenschutzgesetzen gibt DoFinance zu keinem Zeitpunkt die vollen Namen oder Adressen der Darlehensnehmer preis. Das ist OK für mich. Im Übrigen bleibe auch ich als Anlager auf der Plattform anonym.

DoFinance nimmt nach eigenen Angaben eine organisierte Datenspeicherung in Übereinstimmung mit den höchsten Sicherheitsstandards und der geltenden lettischen Gesetzgebung vor.

Ausblick

Ich habe vor, Dich künftig auf monatlicher Basis über den Stand meiner Erfahrungen mit DoFinance und meinen Investments auf DoFinance zu informieren.

Grundsätzlich sieht die Plattform nach meinen ersten Erfahrungen innerhalb einer Woche sehr gut aus. Die Registrierung lief problemlos, das Anlegerkonto war sogleich angelegt und nach einer Überweisung von mir auch schnell befüllt. Gleich nach Bestätigung von DoFinance über die Auffüllung meines Anlegerkontos wurde auch das gesamte Konto für Investments in P2P Kredite genutzt. Die Nutzung der Plattform ist sehr intuitiv und einfach. Bislang bin ich also zufrieden mit dieser P2P Plattform.

Deine Fragen und Anmerkungen?

Ich freue mich auf den Austausch mit Dir.

Wenn Du Fragen zu meiner Vorgehensweise und meinen Investments hast, melde Dich gerne bei mir. Auch wenn Du Dich mit dem Gedanken trägst auf dieser oder einer anderen Kreditplattform zu investieren, kannst Du Dich gerne an mich wenden.

 

Risikohinweis:

Der Erwerb dieser Vermögensanlage ist mit erheblichen Risiken verbunden und kann zum vollständigen Verlust des eingesetzten Vermögens führen.

Alle Blogbeiträge, Texte sowie die Hinweise und alle in diesem Blog enthaltenen Informationen stellen keine Anlageberatung oder Empfehlung dar. Sie wurden nach bestem Wissen und Gewissen aus öffentlich zugänglichen Quellen übernommen. Alle zur Verfügung gestellten Informationen (alle Gedanken, Prognosen, Kommentare, Hinweise, Ratschläge etc.) dienen allein der Bildung und der privaten Unterhaltung.

Eine Haftung für die Richtigkeit kann in jedem Einzelfall trotzdem nicht übernommen werden. Sollten die Besucher dieser Seite sich die angebotenen Inhalte zu eigen machen oder etwaigen Ratschlägen folgen, so handeln sie eigenverantwortlich.