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Swaper – Meine ersten Erfahrungen 

Was ist Swaper?

Swaper ist eine P2P-Plattform, die Investitionen in vorfinanzierte Konsumentendarlehen anbietet, die von Ihrer Muttergesellschaft Wandoo Finance Group in Georgien, Polen, Spanien, Dänemark und Russland ausgestellt werden.

Meine Registrierung

Wie bei den anderen P2P Plattformen habe ich mich zunächst mit einem Investoren-Registrierungsformular angemeldet. Ich wurde dann aufgefordert, Identifikationsdokumente während des Registrierungsschritts der Identitätsprüfung hochzuladen. Als Privatperson musst Du Deinen Reisepass oder Personalausweis (beide Seiten) hochladen und auch eine Rechnung die von einer staatlichen Behörde, einem Versorgungsunternehmen oder einem Finanzinstitut ausgestellt wurde.

Swaper hat dann meine Dokumente überprüft und im Anschluss meine Registrierung abgeschlossen. Das Dokumentenprüfverfahren wird angabegemäß nur einmal, bei der Registrierung, durchgeführt.

Mein Anlegerkonto

Nach erfolgreicher Anmeldung habe ich die Information erhalten, wie ich auf mein Anlegerkonto Geld einzahlen kann. Die Anweisungen wurden an meine E-Mail-Adresse gesendet und außerdem auf meinem Swaper-Profil angezeigt. Ich habe dann den Geldbetrag überwiesen, den ich initial zum Ausprobieren investieren möchte.

Die Mindestinvestition für ein Darlehen beträgt im Übrigen EUR 10 oder die entsprechende Menge von GBP oder PLN. Swaper bietet also die Möglichkeit, Ihre Geldmittel im Swaper-Konto in EUR, GBP oder PLN anzulegen. Ich habe mein Konto in EUR angelegt.

Gemäß den Swaper-Nutzungsbedingungen muss die erste Transaktion von meinem persönlichen Bankkonto erfolgen. Das habe ich getan. Nach erfolgreicher Anmeldung können weitere Zahlungen nach Angaben von Swaper entweder von meinem persönlichen Bankkonto oder über TransferWise (mit Angabe Ihrer Kundennummer in den Zahlungsdetails) erfolgen.

Die Zeitdauer für die Überweisungen hängen naturgemäß von der Bank und der Währung ab. Für EUR-Währung dauert es normalerweise 1 Arbeitstag, während es für andere Währungen bis zu 2 Arbeitstage dauern kann.

Alle Geldmittel, die Anleger auf ihr Swaper-Konto überweisen, werden auf ein separates Swaper-Bankkonto eingezahlt. Swaper zahlt keine Zinsen für das Geld, das im Investitionskonto meines Swaper-Profils aufbewahrt und nicht investiert wird. Das bedeutet, wenn EUR 1.000 auf dieses Konto eingezahlt werden und nicht in Darlehen investiert werden, bleibt dieser Geldbetrag unverändert bestehen. Ebenso muss man im Gegenzug nicht für die Aufbewahrung des Geldes auf dem Swaper-Investitionskonto bezahlen.

Das Geld, das ich nicht nicht in Darlehen investiere, kann ich nach Angaben von Swaper jederzeit auf mein Bankkonto überweisen, indem ich eine Abhebung anfordere. Swaper garantiert, dass die Mittel von meinem Konto innerhalb von 2 Arbeitstagen nach Erhalt meiner Anfrage überwiesen werden, falls alle Identifikationsdokumente bestätigt wurden. Ich habe das noch nicht ausprobiert.

Meine Investments

Nachdem ich meine ersten Geldmittel auf mein Anlegerkonto überwiesen hatte, konnte ich mit dem Investieren beginnen. Dazu habe ich ein Auto-Invest Portfolio erstellst. Du kannst ein Auto-Invest-Portfolio mit vordefinierten Darlehensauswahlkriterien erstellen. Wenn du jedoch die Darlehensauswahlkriterien anpassen möchtest, kannst du ‚Mehr Optionen‘ auswählen.

Wenn mein Auto-Invest entsprechende Darlehen ausgewählt und in diese investiert hat, läuft die Verzinsung und Darlehenstilgung. Diese Transaktionen seitens des Darlehensnehmers sehe ich in meinem Anlegerprofil für jedes einzelne Darlehen.

Das Geld wird automatisch auf mein Swaper-Konto überwiesen und ich kann weitere Aktionen wählen, ob ich es reinvestieren oder auf mein persönliches Bankkonto überweisen möchte. Jedes Darlehen hat seinen Zahlungsplan und dementsprechend erhalte ich als Anleger Rückzahlungen des Kapitalbetrags und Zinsen auf mein Swaper-Konto, je nach regelmäßigen Zahlungen des Darlehensnehmers.

Die Investmentfunktion kann einerseits mit nur einem Klick erfolgen. Dann wird das Auto-Invest-Portfolio mit vordefinierten Darlehensauswahlkriterien erstellt, um mir das maximale Zinsergebnis auf Basis der gewählten Investitionsmenge und -periode zu bringen.

Andererseits kann ich auch eigene Investitionskriterien für das Auto-Invest einstellen.

Es gibt aber auch die Möglichkeit, rein manuell zu investieren und bestimmte Darlehen einzeln auszuwählen. Dadurch kannst Du die gesamte Kontrolle über das Investieren übernehmen. Das wäre mir persönlich aber jetzt zu aufwendig.

Mein Auto-Invest sieht wie folgt aus:

Swaper - Auto Invest

In der Portfolioübersicht gibt Swaper den jeweiligen aktuellen Status des Darlehens an:

  • Aktueller Status: Entweder erfolgte die monatliche Rückzahlung des Darlehensnehmers pünktlich oder das erste Fälligkeitsdatum wurde noch nicht erreicht.
  • Verlängerter Status: Der Darlehensnehmer kann die Darlehensrückzahlung verlängern, indem er Zinsen auf der Basis des Rückzahlungsplans zahlt.
  • Verzugsstatus: Der Darlehensnehmer ist mit seiner monatlichen Darlehensrückzahlung im Verzug. Swaper wird Ihnen den investierten Kapitalbetrag und die aufgelaufenen Zinsen zurückerstatten, wenn das Darlehen über 30 Tage (für kurzfristige Darlehen) bzw. 60 Tage (für langfristige Darlehen) im Verzug ist.

Mein Portfolio sieht derzeit wie folgt aus (Ausschnitt):

Swaper - Mein Portfolio

Der aufgeführte Zinssatz von in der Regel 12 % stellt den Bruttojahreszinssatz für Investoren dar. Die Zinszahlung erfolgt monatlich gemäß dem Darlehensplan. Die Renditeerwartung (Profitabilität) stellt angabegemäß eine annualisierte erwartete Rendite dar, die eine Reinvestition voraussetzt.

Interessant ist, dass Swaper einen so genannten Loyalitätsbonus auslobt.  Damit belohnt Swaper seine Investoren – Privatpersonen, die Swaper Mittel von 5.000 EUR (oder gleichwertiger Betrag in GBP oder PLN) für Investitionen anvertraut haben. Diese Investoren erhalten zusätzliche +2% an Jahreszinssatz für neue Investitionen.

Der Loyalitätsbonus +2% an den Jahreszinssatz wird angerechnet, sobald der Kontostand mindestens 5.000 EUR (oder gleichwertiger Betrag in GBP oder PLN) für drei aufeinanderfolgende Monate beträgt. Wenn der Kontostand unter 5.000 EUR (wegen Abhebungen) für drei aufeinanderfolgende Monate sinkt, geht der Bonus verloren. Die Kontostandprüfung erfolgt am Ende des Monats. Der Loyalitätsbonus (gewährt oder widerrufen) wird zum Beginn jedes Monats ausgerechnet.

Der erworbene Gewinn durch Investitionen bei Swaper ist von jedem einzelnen Investor selbst nach den im jeweiligen Heimatland geltenden Einkommensteuergesetzen zu besteuern. Swaper bietet hierzu keine Unterstützung.

Swaper verlangt derzeit keine Gebühren von Investoren. Alle Transaktionen auf der Plattform unterliegen einem 100% Rabatt, der sich in der Zukunft aber nach Angaben von Swaper auch ändern kann.

Investitionen können – wie bereits oben erwähnt – in EUR, GBP oder PLN erfolgen. Ich kann wohl auch in jeder Währung auf mein Swaper-Konto einzahlen, da alle Währungen von Swaper akzeptiert werden. Zahlungen, die in anderen Währungen als die von Ihrem Swaper-Konto bestimmte Basis-Währung eingehen, werden dort in die entsprechende Währung umgerechnet.

Meine Sicherheiten

Swaper bietet eine Rückkauf-Garantie für alle Darlehen, die auf der Plattform aufgeführt sind. Eine Rückkauf-Garantie bedeutet, dass Swaper den Investoren sowohl den investierten Kapitalbetrag als auch die Zinsen sowie die aufgelaufenen Zinsen zahlt, für den Fall, dass der Darlehensnehmer mit der Rückzahlung über 30 Tage für kurzfristige Darlehen bzw. 60 Tage für langfristige Darlehen im Rückstand ist.

Mein Ausblick

Ich habe vor, Dich künftig auf monatlicher Basis über den Stand meiner Erfahrungen mit Swaper und meinen Investments auf Swaper zu informieren.

Grundsätzlich sieht die Plattform nach meinen ersten Erfahrungen innerhalb einer Woche ganz gut aus. Die Registrierung lief problemlos, das Anlegerkonto war schnell angelegt. Durch Überweisung habe ich das Investorenkonto befüllt. Das Geld kam auch erfolgreich an.

Nach der Überweisung meiner Mittel hat Swaper einigermaßen zügig mit dem Investieren angefangen. Ich habe eine einfache und konservative Auto-Invest-Funktion gewählt mit breiter Diversifikation auf viele Kreditnehmer. Allerdings füllt sich mein Portfolio an Investments nicht sehr schnell. Ich habe versucht, möglichst breite Kriterien anzulegen. Trotzdem kommen nicht wirklich viele Kredite rein. Natürlich habe ich eine sehr breite Risikodiversifikation hinterlegt mit einer initialen maximalen Darlehensgröße von 10 EUR. Aber selbst eine Erhöhung dieses Limits auf 20 EUR hat das Portfolio nicht schneller steigen lassen. Ich habe also auch nach über einer Woche noch nicht investiertes Geld auf dem Konto rumliegen.

Ich bin gespannt, wie das Portfolio sich weiter verhält und ob sich mein Portfolio noch einigermaßen füllt.

Meine Einschätzung

Was finde ich an Swaper nach gut einer Woche Nutzung also auffällig positiv (+ / ++) bzw. auffällig negativ (- / –):

++ BuyBack-Garantie der Kreditplattform.

+ Übersichtlichkeit und aufgeräumte Oberfläche.

+ Zinssatz von 12% ist OK. Ein interessantes Bonbon ist der Loyalitätsbonus von 2 %, den ich bekäme, wenn ich ein ausreichend großes Portfolio hätte.

–  Auto-Invest ist mir nicht ganz klar. Ich frage mich, warum ich mit meinen Kriterien mein Portfolio nicht schneller mit Krediten befüllt bekomme. Die Kredit-Pipeline stockt.

– Swaper unterstützt die persönliche Steuererklärung nicht durch ein Tool. Ich würde vermuten, dass es trotzdem kein wesentliches Problem sein sollte, die über das Jahr eingenommenen Zinsen zu extrahieren.

Call to Action

Deine Fragen und Anmerkungen?

Ich freue mich auf den Austausch mit Dir.

Wenn Du Fragen zu meiner Vorgehensweise und meinen Investments hast, melde Dich gerne bei mir. Auch wenn Du Dich mit dem Gedanken trägst auf dieser oder einer anderen Kreditplattform zu investieren, kannst Du Dich gerne an mich wenden.

 

Risikohinweis:

Der Erwerb dieser Vermögensanlage ist mit erheblichen Risiken verbunden und kann zum vollständigen Verlust des eingesetzten Vermögens führen.

Alle Blogbeiträge, Texte sowie die Hinweise und alle in diesem Blog enthaltenen Informationen stellen keine Anlageberatung oder Empfehlung dar. Sie wurden nach bestem Wissen und Gewissen aus öffentlich zugänglichen Quellen übernommen. Alle zur Verfügung gestellten Informationen (alle Gedanken, Prognosen, Kommentare, Hinweise, Ratschläge etc.) dienen allein der Bildung und der privaten Unterhaltung.

Eine Haftung für die Richtigkeit kann in jedem Einzelfall trotzdem nicht übernommen werden. Sollten die Besucher dieser Seite sich die angebotenen Inhalte zu eigen machen oder etwaigen Ratschlägen folgen, so handeln sie eigenverantwortlich.

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VIAINVEST – Meine ersten Erfahrungen

Was ist VIAINVEST?

VIAINVEST ist Teil der VIA SMA Gruppe. Die Gruppe stellt Finanzdienstleistungen in Europa zur Verfügung. Seit ihrer Gründung 2008 ist die Gesellschaft inzwischen in fünf Ländern tätig und ist nach eigenen Angaben einer der großen europäischen Anbieter von Konsumentenkrediten. Hauptsitz ist in Riga, Lettland.

VIAINVEST ist als P2P Kredit-Marktplatz für private Kreditgeber positioniert. Hier besteht die Möglichkeit in Kredite, die außerhalb des Bankensektors entstanden sind, zu investieren. Die Finanzierungen werden von der VIA SMA Group und ihren Tochtergesellschaften gestellt. Portfolios von Kreditnehmer bestehen hauptsächlich aus Verbraucherkrediten aus ganz Europa. Im Gegensatz zum traditionellen Bankgeschäft bietet VIAINVEST also Privatanlegern Zugang zu privaten Krediten außerhalb des Bankensektors.

In 2017 wurden rund 97 Mio EUR Darlehensvolumen über die Plattform finanziert.

Wie geht VIAINVEST bei der Kreditvermittlung vor?

VIAINVEST ist auf einem einfachen Prozess strukturiert: Kreditnehmer fordern zunächst eine Finanzierung von der VIA SMS Group an. Der aktive Vertrag erscheint dann automatisch auf VIAINVEST. Damit steht er den privaten Anlegern zur Investition zur Verfügung. Jeder Anleger hat die volle Kontrolle darüber, wie viel er investieren möchte, an wen und in welchen Kredit.

Meine Registrierung

Ich habe das Registrierungsformular gefüllt. Dort habe ich meine persönlichen Daten angegeben und meine Kontaktinformationen. Nach der Verifizierung meiner Daten hatte ich ein Konto. Das Konto wird durchweg in Euro geführt.

Mein Investorenkonto

Um mit dem Investieren dann beginnen zu können, musste ich dann noch einen Schritt gehen, nämlich finanzielle Mittel an mein VIAINVEST Konto zu überweisen. Das habe ich dann auch von meinem privaten Bankkonto erledigt. Einen Tag später hat mir dann VIAINVEST bestätigt, dass mein Investorenkonto ausreichend Mittel für erste Investments hatte.

Es bestehen zwei Möglichkeiten, wie ich Investments bei VIAINVEST tätigen kann:

Manuelles Investieren: dort lege ich genau fest, in welche Verträge ich welche Beträge investieren möchte. Dazu schaue ich mir die Verträge durch, die derzeit von VIAINVEST aufgelistet sind in der Sektion Primärmarkt und suche mir die Verträge aus, die ich finanzieren möchte. Dann lege ich fest, mit welchem Betrag ich diese Verträge finanzieren möchte und lege sie in mein Portfolio.

Ich habe aber, wie bei allen anderen Kreditplattformen bislang auch, bei denen ich derzeit aktiv bin, die zweite Variante gewählt, nämlich das

Auto-Investment: ich spare Zeit und automatisiere meine Investments. Dazu lasse ich das Auto-Investment-Feature von VIAINVEST für mich arbeiten. Dabei lege ich zunächst die Kriterien fest, die ich bei meinen Investments eingehalten haben möchte. Zu diesen Risikomerkmalen gehören die Vertragsdauer, der Zinssatz und der Darlehensbetrag). Dann lasse ich den Auto-Investor entsprechende Kredite ankaufen. Gelder, die wieder zurückkommen, weil der Kredit ausgelaufen ist, werden automatisch wieder finanziert. Die Auto-Investment-Funktion kann jederzeit geändert oder gestoppt werden.

Ich habe meine erste Auto-Investment-Funktion bei VIAINVEST wie folgt eingestellt:

viainvest - auto invest

Der Minimalbetrag für ein Investment beträgt 10 Euro, unabhängig davon, ob ich manuell oder automatisch investiere.

Einmal bestätigte Investments können nicht vorzeitig gekündigt werden.

Mein Portfolio sah nach einer Woche wie folgt aus (hier nur ein Ausschnitt):

viainvest - meine investments

Ich bin voll investiert, das heißt die Plattform verfügt über ein ausreichendes Volumen an entsprechenden Konsumentenkrediten. Man sieht auch, dass die Laufzeit der einzelnen Darlehen sehr kurz ist. Als vereinbarten Zinssatz, den ich vereinnahmen darf, sehe ich bislang überwiegend 10%.

Meine Sicherheiten

Es besteht für alle Kredite eine Rückkaufgarantie von VIAINVEST. Bei der Rückkaufgarantie handelt es sich um eine Investitionssicherheit. Sie garantiert die Absicht der VIAINVEST, den aktiven Darlehensvertrag zurückzukaufen, wenn er länger als 30 Tage im Verzug ist. Die Rückkaufgarantie wird auf einer bestimmten Kredithöhe gewährt und bezieht sich auf die Verpflichtungen, die die Kreditplattform gegenüber dem Anleger hat. Es wird der Nominalwert einschließlich anteiliger Zinsen zurückerstattet.

Kredite, die mit Rückkaufgarantie ausgestattet sind, werden auf der Plattform entsprechend markiert durch ein bestimmtes Icon.

Nicht benötigte Mittel, das heißt Mittel, die derzeit nicht in Kredite investiert sind, kann ich nach Angaben der Plattform jederzeit auf mein privates Bankkonto zurückholen, von dem ich meine ursprünglichen Überweisungen auf mein Investorenkonto getätigt hatte.

Mein Ausblick

Ich habe vor, Dich künftig auf monatlicher Basis über den Stand meiner Erfahrungen mit VIAINVEST und meinen Investments auf VIAINVEST zu informieren.

Grundsätzlich sieht die Plattform nach meinen ersten Erfahrungen innerhalb einer Woche gut aus. Die Registrierung lief problemlos, das Investorenkonto war schnell angelegt. Durch Überweisung habe ich das Investorenkonto befüllt. Das Geld kam auch erfolgreich an.

Nach der Überweisung meiner Mittel hat VIAINVEST sogleich mit dem Investieren angefangen. Ich habe eine einfache und konservative Auto-Invest-Funktion gewählt mit breiter Diversifikation auf viele Kreditnehmer. Ich war zügig voll investiert in Konsumentenkredite mit einem Zinssatz von rund 10% und sehr kurzer Restlaufzeit.

Nach Angaben der Plattform beträgt die Kreditlaufzeit der Verträge zwischen 7 Tagen und 12 Monaten. Es soll Zinssätze bis zu 12 % geben.

Ich bin gespannt, wie das Portfolio sich weiter verhält.

Meine Einschätzung

Was finde ich an VIAINVEST nach gut einer Woche Nutzung also auffällig positiv (+ / ++) bzw. auffällig negativ (- / –):

++ BuyBack-Garantie der Kreditplattform

+  intuitive und sehr leichte Bedienung

+ schnelles Investment meiner eingelegten Gelder, das heißt gut funktionierende Kredit-Pipeline

Call to Action

Deine Fragen und Anmerkungen?

Ich freue mich auf den Austausch mit Dir.

Wenn Du Fragen zu meiner Vorgehensweise und meinen Investments hast, melde Dich gerne bei mir. Auch wenn Du Dich mit dem Gedanken trägst auf dieser oder einer anderen Kreditplattform zu investieren, kannst Du Dich gerne an mich wenden.

 

Risikohinweis:

Der Erwerb dieser Vermögensanlage ist mit erheblichen Risiken verbunden und kann zum vollständigen Verlust des eingesetzten Vermögens führen.

Alle Blogbeiträge, Texte sowie die Hinweise und alle in diesem Blog enthaltenen Informationen stellen keine Anlageberatung oder Empfehlung dar. Sie wurden nach bestem Wissen und Gewissen aus öffentlich zugänglichen Quellen übernommen. Alle zur Verfügung gestellten Informationen (alle Gedanken, Prognosen, Kommentare, Hinweise, Ratschläge etc.) dienen allein der Bildung und der privaten Unterhaltung.

Eine Haftung für die Richtigkeit kann in jedem Einzelfall trotzdem nicht übernommen werden. Sollten die Besucher dieser Seite sich die angebotenen Inhalte zu eigen machen oder etwaigen Ratschlägen folgen, so handeln sie eigenverantwortlich.

EstateGuru – Meine ersten Erfahrungen

Was ist EstateGuru?

EstateGuru ist eine baltische online P2P-Kredit-Plattform, die von lokalen Spezialisten der Immobilien-Branche geschaffen wurde, um kurz- und mittelfristige Immobilienkredite zu vergeben.

Der Marktplatz bietet flexible Angebote für Kreditnehmer und hohe Zinsen für Kreditgeber. Die Kredite in der Höhe von 50.000 – 3.000.000 EUR, die auf EstateGuru angeboten werden, sind mit Immobilien besichert und haben eine maximale Beleihungsquote von 75%.

Die Mission von EstateGuru ist es nach eigenen Angaben sowohl eine einfache und flexible Finanzierung für Bauträger und Unternehmer, als auch immobilienbesicherte Investitions-Möglichkeiten für internationale Kapitalanleger zu bieten.

EstateGuru ist in Estland, Lettland und Litauen vertreten. Es wurden 252 Kredite vergeben mit einem Finanzierungsbetrag von 40 Mio EUR. Derzeit sind nach Angaben von EstateGuru rund 9.500 Investoren mit verschiedenen Investitionsprofilen in 45 Ländern aktiv.

Im Jahr 2018 startet EstateGuru angabegemäß mit seiner Plattform auf neuen Märkten, sodass Investoren noch mehr Investitions-Möglichkeiten erhalten.

Wie funktioniert EstateGuru?

Ein Eigentümer, Bauträger oder Unternehmer hat zunächst einen Projektplan, wofür er Kapital benötigt. Die Experten von EstateGuru prüfen daraufhin die Bewerbung und geben eine unabhängige Bewertung durch eine renommierte Drittpartei in Auftrag.

Falls die unabhängige Prüfung und die Prospektprüfung seitens EstateGuru, einschließlich Business Plan und Exit-Strategie, positiv verlaufen, wird der Kredit für Investitionen freigeschaltet. Innerhalb von 10 Tagen, nachdem die Finanzierung über die Plattform erfolgreich verlief, wird EstateGuru die Finanzmittel an den Kreditnehmer ausschütten. Die Mindestanlage für Investoren beträgt 50 EUR, so dass Anleger in eine große Zahl von Investitionsobjekten mit einer überschaubaren Geldsumme investieren können und sich sich ein diversifiziertes Portfolio aufbauen. Alle Kredite sind mit einer Hypothek besichert. Falls ein Projekt nicht erfolgreich durch die Plattform finanziert werden kann, werden den Investoren alle investierten Mittel auf ihrem virtuellen Konto gutgeschrieben.

Kreditgeber erhalten monatlichen Zins über die Kreditlaufzeit. Kreditnehmer können schnell und zu wettbewerbsfähigen Konditionen Kapital erhalten, um ihre Projekte zu finanzieren.

Meine Registrierung

Zunächst habe ich mich als Investor bei EstateGuru registriert. Das ging ähnlich einfach wie bei den anderen Plattformen, bei denen ich mich bislang registriert habe. Es ging also sehr schnell und reibungslos.

Mein Investorenkonto

Nachdem ich registriert war, stand mir sofort mein Investorenkonto zur Verfügung, welches ich dann zunächst mal mit Geldmitteln befüllen musste. Durch Überweisung von meinem privaten Bankkonto habe ich mein Investorenkonto zunächst mal initial befüllt. Es müssen mindestens 50 EUR auf dem Konto landen, denn niedriger dürfen auch keine Einzelinvests sein.

Meine Investmentstrategie

Auch bei EstateGuru besteht sowohl die Möglichkeit des Auto-Invests als auch die Option der manuellen Investition. Dazu kannst Du Projekte und Kreditanfragen durchsuchen und in das Projekt investieren, welches zu Deinem persönlichen Risikoprofil passt. Hierzu sind Bilder sowie qualitative und quantiative Informationen zum Projekt bereitgestellt.

Ich selbst habe zunächst eine einfache Auto-Invest-Funktion gewählt. Die Auto-Invest ist für kleine Investments unter 500 EUR sehr rudimentär gehalten. Du kannst hier nur den maximalen Anlagebetrag auswählen und die maximale Laufzeit des von Dir angestrebten Investments. Weitere Risikomerkmale, wie beispielsweise LTV (Loan-To-Value, Beleihungsquote), können im Auto-Invest erst eingestellt werden, wenn mindestens 500 EUR pro Investment angelegt werden:

EstateGuru - Auto Invest

Die Vorbereitung und die Durchführung der einzelnen Immobilienfinanzierung

Das Projekt startet auf der Plattform mit einer Finanzierungsrunde. Die Finanzierungsrunde dauert normalerweise 2 Wochen. Investoren können Kredite geben, bis der Zielbetrag erreicht ist. Falls die Finanzierung des Projektes fehlschlägt, werden die Kredite den Investoren wieder freigegeben.

Sofern die Finanzierung zustande kommt, werden die eingeworbenen Geldmittel (abzüglich EstateGuru-Gebühren) dem Kreditnehmer ausgezahlt, sobald er die Sicherheit bewilligt und alle anderen Bedingungen für die Inanspruchnahme des Kredites erfüllt hat.

Vom Kreditnehmer wird erwartet, dass er den Kredit samt Zins basierend auf einem Rückzahlungsplan zahlt. Ich als Investor kann alle Rückzahlungen und Zinsen auf meiner Portfolio-Seite beobachten. Dort erhalte icn auch Belege für die Wiederanlage oder Abbuchungen erhalten.

Meine Rendite

Je nach Projekt kann die Rendite zwischen 8 und 13% p.a. liegen.

Nach einer Woche auf der Plattform bin ich in zwei Immobilienfinanzierungen investiert, die zwischen 12 und 18 Monaten laufen. In beiden Fällen erhalte ich einen Zinssatz von 11 %.

EstateGuru - Mein Portfolio.PNG

Meine Risiken und meine Sicherheiten

EstateGuru ist keine Bank, weshalb sie nicht den Bankgesetzen und -regularien unterworfen sind. Wie die meisten Investitionsarten auch, ist die Schwarmfinanzierung besonders risikobehaftet. EstateGuru reduziert das Ausfallrisiko für die Investoren, indem die Kreditanfragen angabegemäß genau geprüft werden. Jeder Kredit wird mit einer Immobilie besichert, für den Fall, dass der Kreditnehmer zahlungsunfähig ist.

Die Hypothek wird von einer Organisation gehalten, die nicht mit EstateGuru verbunden ist. Sobald der Kredit voll finanziert wurde, muss der Kreditnehmer zum Notar gehen und mit der genannten Organisation Verpflichtungen eingehen, um die Hypothek aufzunehmen. Die Hypothek wird dann im Grundbuch eingetragen (mit der Organisation als Hypothekar, im Interesse der Investoren). Die Organisation ist ein separates Unternehmen mit beschränkter Haftung, dessen Hauptzweck es ist die Sicherheiten zugunsten der Investoren auf EstateGuru zu regeln. Der Name des Unternehmens ist EstateGuru Tagatisagent OÜ und es wird von der renommierten baltischen Anwaltskanzlei Jesse&Kalaus überwacht.

Falls ein Kreditnehmer mit seinen Raten in Verzug gerät, wird EstateGuru nach eigenen Angaben im Namen der Investoren Kontakt mit ihm aufnehmen und die Gründe dafür eruieren. Im Falle eines Verzugs wird der Kreditnehmer eine Strafzahlung gemäß den allgemeinen Kreditbedingungen unter den Punkten 9 und 10 vornehmen müssen. Falls der Kreditnehmer finanzielle Engpässe durchlebt, wird EstateGuru versuchen für beide Parteien die beste Lösung zu finden. Falls der Kreditnehmer nicht in der Lage ist seinen Kredit zurückzuzahlen, wird EstateGuru ihm die Möglichkeit der Stundung einräumen. Falls der Kreditnehmer danach immer noch nicht in der Lage ist zu zahlen, wird EstateGuru sich an die Anwaltskanzlei Jesse&Kalaus wenden, die EstateGuru beim Inkasso-Prozess unterstützen.

Garantien werden von EstateGuru nicht abgegeben. Die Sicherheit bei Nichtzahlung des Kreditnehmers liegt allein in der Werthaltigkeit der finanzierten Immobilie. Sofern die Immobilie im Verwertungsfalle nicht werthaltig ist, wird ein Großteil der investierten Summe für den Investoren verloren sein.

Darüber hinaus besteht das P2P-übliche Plattformrisiko. EstateGuru könnte insolvent werden. In diesem Fall ist fraglich, wie die Investoren wieder an ihr Geld kommen.

Allerdings befindet sich nach Angaben von EstateGuru mein Geld, das auf mein virtuelles Konto gebucht wurde, bei der LHV Bank. Die Bank ist angabegemäß nicht mit EstateGuru verbunden, sodass im Fall der Insolvenz von EstateGuru das Geld der Investoren sicher verwahrt ist. Nicht investierte Mittel Ihres Accounts können sofort auf Ihr Bankkonto abgebucht werden. Nachdem ein Projekt erfolgreich finanziert werden konnte, wird das Geld auf das Bankkonto des Kreditnehmers transferiert. Dieser zahlt den Kreditgebern dann Zins auf den virtuellen Account.

Mein Ausblick

Ich habe vor, Dich künftig auf monatlicher Basis über den Stand meiner Erfahrungen mit EstateGuru und meinen Investments auf EstateGuru zu informieren.

Grundsätzlich sieht die Plattform nach meinen ersten Erfahrungen innerhalb einer Woche gut aus. Die Registrierung lief problemlos, das Anlegerkonto war sogleich angelegt. Durch Überweisung habe ich das Anlegerkonto befüllt. Das Geld kam auch erfolgreich an.

Leider stockt nun gleich zu Beginn die Investmentpipeline. Es sind nur sehr wenige Investments verfügbar. Und dies obwohl das Mindestinvestment bei EstateGuru im Vergleich zu vielen anderen Kreditplattformen mit 50 EUR deutlich höher ist als bei anderen Plattformen (in der Regel 10 EUR).

Trotzdem war es mir in der ersten Woche nur möglich, zwei Investments einzugehen. Davon ist auch bislang nur ein Investment zur Auszahlung gekommen, das andere Investment ist noch in der Funding-Phase. Daher liegt derzeit noch Geld ungenutzt herum. Ich hoffe, ich erhalte bald weitere attraktive Investitionsmöglichkeiten.

Das ist aber der einzige – aber wesentliche Nachteil – den ich in dieser Plattform nach gut einer Woche erkennen konnte.

Immobilieninvestments stellen eine gute Diversifikation meines P2P Portfolios dar.

Die Nutzung der Plattform ist sehr einfach und intuitiv. Ich habe mein Mindestinvestment inzwischen auf 100 EUR erhöht und hoffe, dass mein Anlegerkonto bald durch viele gute Immobilienfinanzierungen beansprucht wird.

Meine Einschätzung

Was finde ich an EstateGuru nach gut einer Woche Nutzung also auffällig positiv (+ / ++) bzw. auffällig negativ (- / –):

+  gute Geschäftsidee, hohe risikodiversifizierende Wirkung der angebotenen besicherten Immobilieninvestments im P2P Markt, insbesondere im Vergleich zu den häufig angebotenen kurzfristigen, unbesicherten Privatkrediten

+  intuitive und sehr leichte Bedienung

— stockende Pipline an Finanzierungen

– ausdifferenzierte Auto-Invest-Funktionen erst ab einem Mindestinvestment von mehr als 500 EUR. Bis zu diesem Betrag nur sehr eingeschränkte Möglichkeiten, Risikomerkmale im Auto-Invest festzulegen. Insbesondere das LTV hätte ich gerne als Risikomerkmal. Allerdings gibt es angabegemäß gibt es aber keine Finanzierungen mit einem LTV über 75%,.

Call to Action

Deine Fragen und Anmerkungen?

Ich freue mich auf den Austausch mit Dir.

Wenn Du Fragen zu meiner Vorgehensweise und meinen Investments hast, melde Dich gerne bei mir. Auch wenn Du Dich mit dem Gedanken trägst auf dieser oder einer anderen Kreditplattform zu investieren, kannst Du Dich gerne an mich wenden.

 

Risikohinweis:

Der Erwerb dieser Vermögensanlage ist mit erheblichen Risiken verbunden und kann zum vollständigen Verlust des eingesetzten Vermögens führen.

Alle Blogbeiträge, Texte sowie die Hinweise und alle in diesem Blog enthaltenen Informationen stellen keine Anlageberatung oder Empfehlung dar. Sie wurden nach bestem Wissen und Gewissen aus öffentlich zugänglichen Quellen übernommen. Alle zur Verfügung gestellten Informationen (alle Gedanken, Prognosen, Kommentare, Hinweise, Ratschläge etc.) dienen allein der Bildung und der privaten Unterhaltung.

Eine Haftung für die Richtigkeit kann in jedem Einzelfall trotzdem nicht übernommen werden. Sollten die Besucher dieser Seite sich die angebotenen Inhalte zu eigen machen oder etwaigen Ratschlägen folgen, so handeln sie eigenverantwortlich.